Jeden system obejmuje screening klientów i kontrahentów (sankcje, PEP, negatywne media), monitoring transakcji w nogach fiat i krypto, wzbogacanie o ryzyko portfela, KYC/KYB z weryfikacją żywotności odporną na deepfake, przekazywanie alertów do spraw oraz przygotowanie projektów SAR/STR. Dostarczamy go jako kod źródłowy w Waszych repozytoriach, z prawami własności intelektualnej przeniesionymi na Was i regułami wersjonowanymi w panelu administracyjnym. Nie ma opłat za pojedynczy alert ani współdzielonego, wielodostępnego backendu między Wami a Waszym MLRO.

Gotowe produkty oferują ogólny zestaw reguł i uzależniają Was od jednego dostawcy w ramach licencji. TrustChange działa jak partner inżynieryjny: pipeline screeningu, silnik monitoringu, przepływ KYC i sposób przekazywania spraw projektujemy pod Wasze rzeczywiste szyny płatnicze, apetyt na ryzyko i kontekst licencyjny. Rozwiązanie szyte na miarę wymaga więcej czasu na starcie, ale zachowujecie pełną kontrolę nad każdą regułą, każdym adapterem i każdą decyzją o przekazaniu alertu do sprawy – a dostawców możecie zmieniać bez renegocjowania umowy.

Onboarding i weryfikacja dodatkowa obejmują sprawdzenie dokumentu, potwierdzenie adresu oraz weryfikację żywotności z sygnałami odpornymi na deepfake – spójnością ruchu, wykrywaniem ataków prezentacyjnych i zapytaniami typu challenge-response realizowanymi przez Waszego dostawcę tożsamości. Nieudane lub graniczne weryfikacje nie blokują procesu po cichu, lecz otwierają sprawy w kolejce analityka, który widzi dowody od dostawcy i może podjąć decyzję. Zgodność w zakresie wykrywania deepfake'ów KYC/AML traktujemy jako jedną z wielu kontroli, połączoną z tym samym systemem przekazywania spraw co trafienia w sankcjach czy ryzyku portfela.

Pipeline jest niezależny od dostawcy. Adaptery screeningowe obejmują głównych dostawców list sankcyjnych, PEP i negatywnych mediów, a nowych można dodawać bez ingerencji w silnik monitoringu. Integracja API screeningu PEP w zakresie zgodności AML wpina się w ten sam kontrakt adapterów co sankcje i negatywne media. Narzędzia do screeningu portfeli na potrzeby zgodności AML działają obok screeningu fiat, dzięki czemu pojedynczy alert może uwzględniać zarówno nogę fiat, jak i on-chain. To Wasz zespół ds. zgodności decyduje, który dostawca jest rozstrzygający, a który stanowi drugą opinię.

TrustChange jest partnerem inżynieryjnym, nie kancelarią prawną – politykę ustala Wasz MLRO i doradcy ds. zgodności, my dostarczamy kontrole, testy i dowody. Nie deklarujemy w Waszym imieniu statusu licencyjnego, zatwierdzenia przez nadzór, wskaźników fałszywych trafień ani gwarancji wykrywalności. Zobowiązujemy się natomiast do dyscypliny inżynierskiej: reguły są testowalne, decyzje są logowane z numerem wersji, zmiany ręczne wymagają zasady czterech oczu, a cały pipeline można odtworzyć na danych historycznych, zanim zmiana reguły trafi na produkcję.

Silnik monitoringu może przekazywać alerty do Waszego istniejącego systemu obsługi spraw albo do naszego autorskiego rozwiązania AML case management, jeśli chcecie mieć jednego właściciela obu obszarów. Tak czy inaczej, pipeline synchronizuje się z Waszymi szynami płatniczymi, księgą i harmonogramem raportowania, a pakiet dowodowy na potrzeby audytu można eksportować na żądanie nadzoru – nic w Waszych istniejących narzędziach MLRO, planie kont ani blokadach okresów nie jest po cichu nadpisywane.