Projektujemy dedykowaną, należącą do klienta warstwę kontroli AML, która obejmuje onboarding i KYC/KYB, screening sankcji i PEP, sprawdzanie negatywnych informacji medialnych i ryzyka portfeli, monitoring transakcji, przepływ pracy nad sprawami z bramkami czterech oczu oraz eksporty dostosowane do potrzeb kontrolerów. Rozwiązanie trafia jako kod źródłowy do Twoich repozytoriów, a prawa własności intelektualnej są przenoszone na Ciebie. Nie ma opłat za sprawę, nie ma współdzielonego backendu wielodostępnego ani bramki dostawcy między Tobą a dowodami Twojego MLRO.

Gotowe produkty łączą w sobie ogólny model spraw, stały zestaw dostawców i opłatę licencyjną, a egzekwowanie zasad odbywa się wewnątrz platformy dostawcy. TrustChange dopasowuje klasy klientów, reguły i integracje do rzeczywistego typu Twojej instytucji (bank, EMI, PSP, neobank, firma inwestycyjna, VASP z obsługą fiat) oraz kształtu Twojego raportowania. Dedykowane rozwiązanie wymaga więcej czasu na start, ale zachowujesz każdą regułę, każdą integrację i każdą decyzję — i unikasz uzależnienia od planu rozwoju wynajmowanego narzędzia.

Banki, EMI, PSP, neobanki, firmy inwestycyjne oraz licencjonowane VASP z obsługą fiat. Powyższa tabela pokazuje, gdzie leży nacisk dla każdego typu instytucji — bank dba o głębokość onboardingu korporacyjnego i monitoring przepływów krzyżowych; PSP dba o KYB kupców i monitoring transakcji na ścieżce płatności; neobank dba o UX onboardingu i triage alertów w wewnętrznym back-office aplikacji; firma inwestycyjna wnosi kontrole adekwatności i nadużyć rynkowych obok AML.

Wewnątrz procesu, a nie obok niego. Decyzje dotyczące zgodności trafiają do tej samej księgi podwójnego zapisu, tego samego routera płatności i tych samych powierzchni produktowych, w których Twoje zespoły operacyjne i treasury już pracują. Jeden kanoniczny rekord klienta i jeden kanoniczny rekord sprawy — a nie dwa niezsynchronizowane systemy. Audytorzy czytają ten sam pakiet dowodów, co Twój MLRO; nie ma osobnego jeziora danych compliance do uzgadniania.

TrustChange jest partnerem inżynieryjnym, a nie kancelarią prawną — Twój zespół compliance i MLRO ustalają politykę, my dostarczamy kontrole i dowody. Oznacza to KYC/KYB i monitoring zgodne z AMLD, komunikaty Travel Rule gotowe pod MiCA na dowolnych odcinkach kryptowalutowych, pola uwzględniające PSD2 w przepływach kartowych i open banking oraz przechowywanie danych zgodne z RODO, z mapowaniem danych i regułami retencji dla każdej klasy spraw. Nie składamy w Twoim imieniu żadnych deklaracji dotyczących licencji, opinii prawnych czy zatwierdzeń nadzorcy.

Obie opcje są możliwe. Większość klientów zaczyna od dedykowanych inżynierów TrustChange dostępnych 24/7 w pierwszych miesiącach, gdy ich własny zespół się wdraża, a następnie przejmuje platformę wewnętrznie dzięki runbookom, dashboardom i wspólnie opracowanemu przekazaniu dyżurów. Część klientów zatrzymuje nas jako dedykowany zespół deweloperski lub w formule staff augmentation przy nowych integracjach dostawców, rozwoju reguł i integracji z systemami powiązanymi.