Projektujemy dedykowaną, należącą do klienta warstwę kontroli AML dopasowaną do specyfiki neobanku: onboarding KYC i KYB skalowany pod wolumen rejestracji, screening sankcyjny i PEP działający przed i po rozpoczęciu aktywności, monitoring transakcji obejmujący karty, SEPA, Instant i open banking, przepływ alertów i spraw, panele MLRO oraz pakiety SAR / STR gotowe do formatu lokalnej jednostki FIU, w którym je składasz. Całość dostarczana jest jako kod źródłowy w Twoich repozytoriach, z prawami własności intelektualnej przenoszonymi na Ciebie.

Gotowe narzędzia AML narzucają uniwersalny model klienta, stały dobór dostawców i opłatę licencyjną. TrustChange dopasowuje klasy klientów, częstotliwość screeningu, reguły monitoringu i raportowanie do rzeczywistej oferty produktowej Twojego neobanku (konta, karty, oszczędności, kredyty, MŚP), Twojego doboru dostawców i lokalnych wymogów raportowych. Dedykowane wdrożenie zajmuje więcej czasu na starcie, ale zachowujesz każdą regułę, każdy adapter i każdą decyzję — unikając uzależnienia od mapy rozwoju wynajmowanego narzędzia.

Kanały płatności: acquiring i issuing kart, SEPA oraz SEPA Instant, wpłaty typu open banking, przelewy wewnętrzne między klientami oraz operacje kryptowalutowe, jeśli neobank oferuje konta w aktywach cyfrowych. Konfigurowalne typologie obejmują skoki velocity, structuring, wzorce sieci słupów, nagłe zmiany geograficzne lub kategorii sprzedawców, ekspozycję na wysokiego ryzyka MCC, wskaźniki oszustw pierwszej strony oraz korelacje między kontami. Silnik dostarcza infrastrukturę techniczną; to Twoja polityka decyduje, co uruchamia alert.

Panele MLRO podsumowują otwarte alerty, przeterminowane sprawy, niedotrzymane SLA oraz trendy w poszczególnych klasach spraw. Pakiety SAR / STR eksportowane są w formatach oczekiwanych przez lokalne jednostki FIU (zgodnie z mapowaniem Twojego zespołu compliance), wraz z aktami sprawy, załącznikami dowodowymi i metadanymi reguły/wersji. TrustChange jest partnerem inżynieryjnym, a nie MLRO — decyzję o zgłoszeniu podejmuje Twój zespół, my dostarczamy narzędzia i stojące za nimi dowody z dziennika audytowego.

TrustChange jest partnerem inżynieryjnym, a nie kancelarią prawną — politykę ustala Twój zespół compliance i MLRO, my dostarczamy kontrole i dowody. Oznacza to pola uwzględniające PSD2 w przepływach płatniczych i zgodach open banking, rekordy gotowe pod MiCA tam, gdzie neobank oferuje konta w aktywach cyfrowych, reguły sankcyjne i monitoringowe działające wewnątrz procesu, komunikaty Travel Rule przy transferach kryptowalut oraz przechowywanie danych zgodne z RODO, z mapowaniem danych i regułami retencji dla poszczególnych klas spraw. Nie składamy w Twoim imieniu żadnych oświadczeń dotyczących licencji, opinii prawnych ani zgód nadzorców.

Obie opcje są możliwe. Większość klientów zaczyna od dedykowanych inżynierów TrustChange dostępnych 24/7 w pierwszych miesiącach, gdy ich własny zespół się wdraża, a następnie przejmuje platformę wewnętrznie dzięki runbookom, dashboardom i wspólnie opracowanemu przekazaniu dyżurów. Część klientów zatrzymuje nas jako dedykowany zespół deweloperski lub w formule staff augmentation przy nowych integracjach dostawców, rozwoju reguł i integracji z systemami powiązanymi.