Tworzenie oprogramowania dla fintechów
Firma tworząca oprogramowanie dla fintechów
dla zespołów zarządzających regulowanymi środkami pieniężnymi.
TrustChange to działająca w UE firma tworząca oprogramowanie fintech dla licencjonowanych VASP, PSP, EMI, neobanków i banków. Realizujemy tworzenie oprogramowania fintech na zamówienie od A do Z — architekturę, budowę, integrację, hardening i utrzymanie — z MiCA, PSD2, AML/Travel Rule i RODO wbudowanymi w każdą warstwę, a nie doklejanymi przed audytem.
- Inżynierowie z UE
- Projektowanie zgodne z MiCA i PSD2
- Dostawa zgodna z GDPR
- Kod należący do klienta
Zakres
Co budujemy dla fintechów
Nasze tworzenie oprogramowania na zamówienie dla fintechów obejmuje sześć systemów, które muszą być ze sobą zgodne każdej sekundy każdego dnia. Liderzy produktu, compliance i zakupów widzą ten sam zakres: jeden zespół, jeden plan, jedna linia odpowiedzialności.
-
01
Rdzeń księgi głównej
Księga podwójnego zapisu jest jedynym źródłem prawdy. Każde saldo można odtworzyć na podstawie jego zapisów.
- Zapisy podwójne
- Zapisy idempotentne
- Codzienna uzgodnienie sald
-
02
Konta i limity
Konta, subkonta i blokady w jednym modelu. Limity to reguły, a nie rozgałęzienia w kodzie.
- Blokady i zwolnienia środków
- Limity warstwowe
- Cenniki opłat
-
03
Szyny płatnicze
Szyny SEPA, kartowe i kryptowalutowe za jednym wewnętrznym kontraktem. Dodanie nowej szyny pozostaje zadaniem konfiguracyjnym.
- SEPA i SEPA Instant
- Połączenia z acquirerami kartowymi
- Przelewy on-chain
-
04
Tożsamość i ryzyko
Jeden proces onboardingu zasila każdy produkt. Zmiana dostawcy pozostaje tania, bo proces należy do ciebie.
- KYC i KYB
- Skrining sankcyjny
- Kolejka przeglądu spraw
-
05
Dane i raportowanie
Dziennik zdarzeń zasila hurtownię danych. Finanse, ryzyko i regulator odczytują te same liczby.
- Event sourcing
- Modele hurtowni danych
- Wyciągi regulacyjne
-
06
Operacje platformy
Nie można zarządzać pieniędzmi, których nie widać. Metryki, alerty i ślady audytowe działają od pierwszego dnia.
- Panele usług
- Niezmienny dziennik audytowy
- Procedury dyżurów 24/7
Architektura
Architektura referencyjna dla fintechów
Tworzenie oprogramowania dla fintechów musi wytrzymać zmiany dostawców, zmiany przepisów i pięcioletnią mapę drogową. Dbamy o to, by księga główna była wolna od logiki dostawców, dzięki czemu nowy bank, acquirer czy blockchain to adapter, a nie przebudowa.
Praca nad szynami kartowymi i bankowymi jest opisana w naszej usłudze inżynierii bramek płatniczych. Zarządzanie kluczami i przechowywanie aktywów należą do naszych inżynierów portfeli i custody. Przepływy fiat-to-crypto działają na integrację on- i off-ramp, a prace nad miejscami dopasowywania zleceń (matching venues) na tworzenie giełd kryptowalut.
- 01
Doświadczenie
Klienci webowi i mobilni oraz konsola back-office, w której pracuje twój zespół.
- 02
Usługi produktowe
Płatności, portfele, karty i logika treasury. Każda usługa zarządza własnymi danymi.
- 03
Rdzeń platformy
Księga główna, konta, limity i dziennik zdarzeń. Ta warstwa nigdy nie zależy od dostawcy.
- 04
Szyny i dostawcy
Banki, acquirerzy, custodianzi i blockchainy znajdują się za adapterami, które kontrolujemy.
- 05
Kontrole i dowody
Reguły AML, retencja danych, kontrola dostępu i ślady audytowe przenikają każdą warstwę.
Interfejsy
Kontrole, dowody i interfejsy audytowe
Każda firma tworząca rozwiązania software'owe dla fintechów zarabia na siebie w momencie audytu. Każda grupa odbiorców — inżynierowie, back office, finanse, nadzór — otrzymuje dedykowany interfejs. Nikt nie odpytuje bazy danych bezpośrednio.
| Warstwa | Forma | Gwarancja |
|---|---|---|
| API publiczne | REST + webhooki | Wersjonowane, podpisywane, odporne na powtórzenia |
| Strumieniowanie | WebSocket | Salda i status płatności |
| Magistrala wewnętrzna | Dziennik zdarzeń | Uporządkowana, odtwarzalna, audytowana |
| Back office | Panel administracyjny | Role, zatwierdzenia, zasada czterech oczu |
| Finanse | Wyciąg wsadowy | Codzienne pliki księgi i opłat |
| Nadzór | Pakiet raportowy | Dowody dla audytora |
Realizacja
Kompleksowe usługi rozwoju oprogramowania dla fintechów
Nasze kompleksowe usługi rozwoju oprogramowania dla fintechów obejmują wszystko od analizy po całodobową eksploatację. Hardening to etap, a nie życzenie: testujemy awarie, przeglądy dostępu i pakiety dowodowe przed uruchomieniem, a nie dopiero gdy zapyta o to regulator.
- 01
Odkrycie
2–4 tygodnie
Architektura docelowa, lista szyn, mapa kontroli i wyceniony plan wdrożenia.
- 02
Budowa rdzenia systemu
Iteracyjnie
Księga główna, konta i dziennik zdarzeń zbudowane za utwardzonym API.
- 03
Integracja szyn
Równolegle
Banki, acquirerzy i blockchainy podłączone przez adaptery, które kontrolujesz.
- 04
Utwardzanie
Przed uruchomieniem
Testy obciążeniowe, ćwiczenia awaryjne, przegląd dostępów i pakiet dowodowy.
- 05
Uruchom
Ciągle
Wsparcie 24/7 z przypisanymi inżynierami. Prace nad roadmapą trwają równolegle.
Model współpracy
Modele współpracy przy tworzeniu oprogramowania fintech
Dział zakupów otrzymuje cztery modele komercyjne dla tego samego zespołu inżynierów. Zakres zmienia się w miarę zdobywania wiedzy — umowa powinna zmieniać się razem z nim, bez konieczności zmiany agencji tworzącej oprogramowanie fintech w trakcie programu.
-
Budowa o stałym zakresie
Zdefiniowany zakres podstawowy, stała cena, plan z określonymi terminami. Najlepsze rozwiązanie, gdy zakres jest już ustalony.
-
Dedykowany zespół
Stały zespół z liderem. Najlepsze przy długich planach rozwoju i regularnych wdrożeniach.
-
Uzupełnienie zespołu specjalistami
Doświadczeni inżynierowie w Twoim zespole. Najlepsze, gdy masz już własny plan.
-
Doradztwo CTO
Doradztwo w zakresie architektury i rekrutacji. Najlepsze przed podjęciem decyzji o budowie.
Pytania
Najczęściej zadawane pytania o tworzenie oprogramowania fintech
Pytania, z którymi liderzy techniczni, produktowi, ds. zgodności i zakupów przychodzą na pierwszą rozmowę. Z resztą przyjdź na sesję discovery.
Mapowanie przepisów opisujemy szczegółowo na naszej stronie inżynierii zgodności. Wzorce realizacji i dowody znajdziesz na jak dostarczamy. Powiązane specjalistyczne realizacje: firma tworząca aplikacje fintech, firma zajmująca się tworzeniem produktów fintech, firma tworząca oprogramowanie bankowe, Tworzenie oprogramowania fintech z wykorzystaniem AI, integracja API bankowości otwartej, outsourcing rozwoju oprogramowania fintech, tworzenie aplikacji mobilnych fintech firma, firma tworząca strony internetowe dla fintechów, firma tworząca oprogramowanie finansowe oraz tworzenie oprogramowania dla usług finansowych.
Jaką firmą zajmującą się tworzeniem oprogramowania fintech jest TrustChange?
Jesteśmy partnerem inżynieryjnym z siedzibą w UE, a nie gotowym rozwiązaniem SaaS ani kancelarią doradztwa prawnego. Nasi inżynierowie tworzą niestandardowe oprogramowanie fintech dla licencjonowanych VASP, PSP, EMI, neobanków i banków, a następnie przekazujemy Twojemu zespołowi kod, konta w chmurze i runbooki.
Czy musimy wymienić nasz obecny system rdzeniowy, aby współpracować z firmą tworzącą oprogramowanie fintech?
Rzadko. Większość prac nad oprogramowaniem fintech, które realizujemy, odbywa się obok istniejącego systemu rdzeniowego: cienki rejestr transakcji, dziennik zdarzeń i zabezpieczone API z przodu. Ruch jest przenoszony etapami, dzięki czemu działający produkt funkcjonuje bez przerw, podczas gdy nowa platforma dowodzi swojej skuteczności.
Jak podchodzicie do MiCA, PSD2, AML/Travel Rule i RODO w trakcie budowy?
Zgodność z przepisami idzie w parze z kodem, a nie następuje po nim. Nasz zespół inżynierii zgodności mapuje każdy obowiązek na konkretną kontrolę, wpis w logu i artefakt dowodowy, a każde wydanie trafia do produkcji z gotowym śladem audytowym.
Jakie modele współpracy oferujecie w zakresie tworzenia niestandardowego oprogramowania fintech?
Cztery. Budowa o stałym zakresie dla ustalonych wymagań, dedykowany zespół dla długoterminowych roadmap, staff augmentation, gdy plan pozostaje po Twojej stronie, oraz doradztwo CTO przed podjęciem decyzji o rozpoczęciu budowy. Za wszystkimi czterema modelami stoi ten sam zespół inżynierów.
Kto jest właścicielem kodu i własności intelektualnej?
Ty. TrustChange dostarcza dedykowane rozwiązania w zakresie tworzenia oprogramowania fintech, których właścicielem jest klient. Nie ma tu żadnego uzależnienia od white-labelu, licencji za stanowisko ani ukrytych opłat dla dostawcy po wdrożeniu — repozytoria, pipeline'y i konta w chmurze pozostają w Twoich rękach.
Jak szybko możecie rozpocząć nowy program fintech?
Sesja discovery zwykle rozpoczyna się od dwóch do czterech tygodni po podpisaniu statement of work. Ten etap kończy się docelową architekturą, listą szyn płatniczych i dostawców, mapą kontroli oraz wycenionym planem realizacji, który można przedstawić zarządowi.
Umów rozmowę discovery z naszymi inżynierami fintech
Przygotuj wstępny zakres, docelowe licencje i listę szyn płatniczych. TrustChange przedstawi wizję architektury, mapę kontroli, listę ryzyk i wyceniony plan dla Twojej krótkiej listy firm zajmujących się tworzeniem rozwiązań fintech. Bez pokazówek demo, bez szablonowych prezentacji.