Firma tworząca produkty fintech · partner inżynieryjny
Firma tworząca produkty fintech
dla produktów, które zrozumie i zaakceptuje regulator.
TrustChange to unijna firma tworząca produkty fintech dla neobanków, dostawców usług płatniczych (PSP), instytucji pieniądza elektronicznego (EMI) i licencjonowanych VASP. Dostarczamy kompleksowe, tworzone na zamówienie i należące do Ciebie produkty fintech – warstwę produktową, księgę główną, router płatności, mechanizmy zgodności, analitykę oraz dowody na potrzeby audytu – pod Twoją marką i bezpośrednio do Twoich repozytoriów. Nie jesteśmy gotowym rozwiązaniem SaaS ani pośrednikiem w wynajmie zasobów.
- Inżynierowie z UE
- Wdrożenia zgodne z PSD2
- AML i sankcje wbudowane w kod
- Dokumentacja gotowa pod MiCA
- Przechowywanie danych zgodne z RODO
Co oznacza tu „tworzenie produktu”
Oprogramowanie finansowe tworzone na zamówienie, a nie gotowy SaaS
Większość wyników wyszukiwania dla frazy „firma tworząca produkty fintech” prowadzi albo do dostawcy gotowego produktu z narzuconym modelem, albo do ogólnego software house’u bez doświadczenia w branżach regulowanych. My działamy inaczej. TrustChange projektuje warstwę produktową, księgę i mechanizmy kontrolne pod kątem Twoich użytkowników, szyn płatniczych, kontekstu licencyjnego i wymagań audytowych – pod Twoją marką, na Twojej infrastrukturze, z dowodami zgodności wbudowanymi od początku.
Zastanawiasz się, czy kupić, zbudować, czy owinąć istniejące rozwiązanie? Zacznij od doradztwa CTO. Wzorce realizacji i dowody wdrożeń znajdziesz na stronie jak dostarczamy. Pełny katalog usług znajduje się pod adresem usługi.
Powierzchnia produktu
Trzy warstwy w każdym projekcie firmy tworzącej produkty fintech
Produkt fintech to nie jedna aplikacja. To produkt widoczny dla klienta, rdzeń platformy, na którym się on opiera, oraz API i SDK, na których budują Twoi integratorzy. Dostarczamy wszystkie trzy elementy jako jeden produkt, w jednej architekturze, z jednym zespołem odpowiedzialnym za całość.
-
01
Powierzchnia produktu
Warstwy webowa, mobilna i administracyjna pod Twoją marką – onboarding, KYC, wyciągi, płatności, narzędzia operacyjne i ustawienia zaprojektowane na podstawie realnych badań użytkowników, a nie szablonowych ekranów.
- Web + natywna aplikacja mobilna
- Design tokens dla każdego najemcy
- Dostępność wbudowana od początku
-
02
Rdzeń platformy
Księga podwójnego zapisu, magistrala zdarzeń, warstwa integracji, tożsamość, sekrety i observability – warstwa, na której opiera się Twój produkt i którą każda firma tworząca produkty fintech ukrywa na własne ryzyko.
- Księga oparta na event sourcingu
- Tożsamość i sekrety
- Logowanie na poziomie audytowym
-
03
API, SDK i partnerzy
API serwerowe, SDK mobilne, podpisywane webhooki i adaptery partnerskie – dzięki nim Twój zespół produktowy może rozbudowywać procesy, a integratorzy budować na platformie bez ingerowania w księgę.
- Podpisywane REST + webhooki
- Natywne SDK dla iOS i Android
- Rejestr adapterów partnerskich
Stos technologiczny
Co stoi za naszymi produktami fintech tworzonymi na zamówienie
Osiem warstw, jeden system. Każda warstwa ma określonego właściciela, mechanizm kontrolny i dowód audytowy – nic nie jest domyślnie ukryte pod etykietą „produkt”.
Widok platformy: infrastruktura fintech. Szczegóły po stronie płatności: inżynierii bramek płatniczych. Zakres opieki nad aktywami: inżynieria portfeli i custody.
| Warstwa | Co budujemy |
|---|---|
| Powierzchnia produktu | Aplikacje webowe, mobilne i administracyjne pod Twoją marką, oparte na design tokenach i zasadach dostępności Jedna powierzchnia produktu, bez współdzielonego wielodostępnego backendu za nią. |
| Tożsamość i dostęp | SSO z Twoim dostawcą tożsamości, dostęp oparty na rolach, zasada czterech oczu przy zmianach na produkcji Twoje zasady dostępu, Twoje przechowywanie kluczy, Twoje regiony danych. |
| Księga | Księga podwójnego zapisu z idempotentnymi księgowaniami, audytem opartym na event sourcingu i kontami per aktywo Finanse, operacje i audytor korzystają z tego samego źródła prawdy. |
| Płatności i szyny płatnicze | Karty, SEPA, open banking, integracje z PSP oraz – tam, gdzie to istotne – szyny on-chain z mechanizmem failover Nowe szyny płatnicze podłączane są do routera bez ingerencji w kod produktu. |
| Kontrole zgodności | KYC/KYB, monitoring sankcji i transakcji, Travel Rule tam, gdzie to wymagane, przechowywanie danych zgodne z RODO Reguły działają w ramach procesu; każda decyzja trafia do dziennika audytowego. |
| Analityka i dane | Ładowanie danych do hurtowni, feature store, analityka produktowa i dashboardy BI oparte na jednym kanonicznym strumieniu zdarzeń Jeden kanoniczny, wersjonowany schemat – produkt i finanse patrzą na te same liczby. |
| Raportowanie i audyt | Pakiety zamknięcia okresu, wyjątki, eksporty dla MLRO i zestawy dla audytorów Eksporty w formacie oczekiwanym przez regulatora, pochodzące z tego samego magazynu danych co analityka produktowa. |
| Środowisko uruchomieniowe i wdrożenie | Hostowane w UE, pipeline'y CI/CD, obserwowalność, całodobowe dyżury wsparcia Runbooki są częścią Twojej historii Git od pierwszego dnia. |
Od analizy do wdrożenia
Od analizy do działającego produktu
Pięć etapów, w tej właśnie kolejności. Prace nad produktem fintech odbywają się w ramach jednego backlogu produktowego – bez osobnej fazy „zgodności” doklejanej tuż przed wdrożeniem i bez skokowego wypuszczenia nieprzetestowanej platformy.
- 01
Odkrycie
Tygodnie 1–2
Analizujemy użytkowników, produkty, kontekst licencyjny, aktualny stack technologiczny oraz ryzyko, za które musisz odpowiadać. Efekt: zakres prac, mapa kontroli i wyceniony plan.
- 02
Architektura
Tygodnie 3–4
Warstwa produktowa, księga, router płatności, mechanizmy kontrolne i platforma danych są projektowane w pierwszej kolejności – wymogi regulacyjne kształtują architekturę, a nie są łatane później.
- 03
MVP
Tygodnie 5–10
Wdrażamy najkrótszy użyteczny wycinek produktu od początku do końca: realny użytkownik może przejść onboarding, wykonać transakcję i uzgodnić dane. Przy każdym merge’u uruchamiane są testy, analiza statyczna i skan zależności.
- 04
Utwardzanie
Tygodnie 11–14
Testy obciążeniowe, ćwiczenia awaryjne, odtwarzanie na danych historycznych oraz okno na testy penetracyjne przeprowadzane przez zewnętrzny podmiot. Przejście na produkcję jest wcześniej przećwiczone z Twoimi zespołami operacyjnym i finansowym.
- 05
Wdrożenie i utrzymanie
Przełączenie + utrzymanie ciągłe
Wyznaczeni inżynierowie dostępni w trybie 24/7. Runbooki, dashboardy i pakiet dokumentacji audytowej przekazujemy Twojemu zespołowi już pierwszego dnia.
Model współpracy
Cztery modele współpracy inżynieryjnej z firmą tworzącą produkty fintech
Ci sami inżynierowie, ten sam standard. Zmienia się tylko forma komercyjna.
-
Budowa o stałym zakresie
Zdefiniowany produkt w stałej cenie i z ustalonym terminem. Najlepsze rozwiązanie, gdy zakres i szyny płatnicze są już ustalone.
-
Dedykowany zespół
Stały zespół w UE z liderem. Najlepsze rozwiązanie przy długich mapach drogowych i wchodzeniu na nowe rynki co kwartał.
-
Uzupełnienie zespołu specjalistami
Doświadczeni inżynierowie w Twoim zespole. Najlepsze rozwiązanie, gdy masz już plan i potrzebujesz wsparcia eksperckiego w obszarze produktu.
-
Doradztwo CTO
Przegląd architektury oraz analiza „kupić czy zbudować” przed podjęciem decyzji. Najlepsze na etapie projektowania.
Pytania
FAQ: firma tworząca produkty fintech
Sześć odpowiedzi na start – zakres prac, wybór między gotowym a dedykowanym rozwiązaniem, obszar pokrycia, droga od analizy do wdrożenia, PSD2/AML/RODO oraz wsparcie. Resztę pytań omówimy na rozmowie.
Co dokładnie dostarcza firma tworząca produkty fintech, taka jak TrustChange?
Dostarczamy kompleksowe, tworzone na zamówienie i należące do klienta produkty fintech – warstwę produktową, księgę, router płatności, mechanizmy zgodności, analitykę oraz dowody audytowe. Wszystko trafia jako kod źródłowy do Twoich repozytoriów, a prawa własności intelektualnej są przenoszone na Ciebie. Nie ma opłat licencyjnych za użytkownika, współdzielonego backendu multi-tenant ani gotowego SaaS. TrustChange jest unijnym partnerem inżynieryjnym, a nie dostawcą gotowego rozwiązania fintech ani kancelarią prawną.
Czym różni się praca firmy tworzącej produkty fintech od gotowego produktu?
Gotowe produkty fintech narzucają stały model i wiążą się z licencją oraz opłatą za użytkownika. Jako firma tworząca produkty fintech projektujemy warstwę produktową, księgę i mechanizmy kontrolne dopasowane do Twoich użytkowników, szyn płatniczych i wymagań audytowych. Budowa rozwiązania na zamówienie trwa dłużej na starcie, ale zachowujesz pełną kontrolę nad każdą linią kodu, każdą regułą i każdą decyzją księgową – i unikasz uzależnienia od cudzej mapy rozwoju, typowego dla wynajmowanego produktu.
Które elementy produktów fintech tworzonych na zamówienie obejmujecie?
Warstwę produktową (web, mobile, panel administracyjny), rdzeń platformy (księga, magistrala zdarzeń, tożsamość, sekrety), płatności i szyny płatnicze, mechanizmy zgodności oraz analitykę i raportowanie. Typowy projekt obejmuje dwa lub trzy z tych obszarów – młody neobank zwykle zaczyna od wspólnego wdrożenia warstwy produktowej, księgi i płatności, a zgodność oraz analityka dochodzą później w ramach tej samej platformy. Szerszy obraz znajdziesz w artykule filarowym o infrastrukturze fintech.
Jak przechodzicie od analizy do działającego produktu bez skokowego wdrożenia?
Etap MVP to najkrótszy użyteczny wycinek produktu, który pozwala realnemu użytkownikowi przejść onboarding, wykonać transakcję i uzgodnić dane – a nie pełna warstwa produktowa. Po MVP utwardzamy rozwiązanie i dodajemy funkcje zgodnie ze wspólnym planem rozwoju; każde wdrożenie obejmuje testy, analizę statyczną, skan zależności i zapis zmian. Procesy regulowane projektujemy w ramach backlogu produktowego, a nie doklejamy tuż przed wdrożeniem, dzięki czemu audytor i Twój zespół operacyjny widzą te same dowody na każdym etapie.
Jak PSD2, AML, MiCA i RODO są wbudowane w produkt?
TrustChange jest partnerem inżynieryjnym, a nie kancelarią prawną – to Twój zespół compliance i MLRO ustalają politykę, my dostarczamy mechanizmy kontrolne i dowody zgodności. W praktyce oznacza to procesy płatnicze zgodne z PSD2 i zgody open banking, KYC/KYB w onboardingu, reguły monitorowania sankcji i transakcji działające bezpośrednio w procesie, dane Travel Rule dla transakcji kryptowalutowych oraz przechowywanie danych zgodne z RODO wraz z mapowaniem danych i zasadami retencji. Nie składamy w Twoim imieniu żadnych deklaracji dotyczących licencji, opinii prawnych ani zgód nadzoru.
Czy po wdrożeniu utrzymujecie produkt, czy przekazujecie go w całości?
Możliwe są obie opcje. Większość klientów zaczyna z wyznaczonymi inżynierami TrustChange w trybie 24/7 przez pierwsze miesiące, gdy własny zespół zdobywa doświadczenie, a następnie przejmuje platformę wewnętrznie wraz z runbookami, dashboardami i wspólnie opracowanym przekazaniem dyżurów. Część klientów utrzymuje z nami współpracę jako dedykowany zespół deweloperski lub w modelu staff augmentation przy pracach nad nowymi rynkami i roadmapą kontroli, albo jako doradztwo CTO przy decyzjach architektonicznych.
Umów rozmowę wstępną z firmą tworzącą dedykowane produkty fintech
Przygotuj informacje o użytkownikach, produktach, kontekście licencyjnym, docelowych regionach i terminie wdrożenia. W odpowiedzi otrzymasz mapę kontroli, wizję architektury i wyceniony plan produktu, który w pełni należy do Ciebie. Bez pokazówek demo.