Inżynieria AML i KYC
Oprogramowanie compliance AML,
wbudowane w Twój stack technologiczny.
Platforma compliance AML jest warta tyle, ile robi w produkcji. TrustChange tworzy autorskie oprogramowanie compliance AML i KYC — screening, monitoring, Travel Rule oraz dowody audytowe — wewnątrz Twojego produktu, na Twojej infrastrukturze i pod Twoimi kluczami. Jeden europejski zespół inżynierski odpowiada za realizację i dowody, dzięki czemu Twój audytor czyta działające dowody, a nie slajdy.
- Inżynierowie z UE
- Architektura gotowa na MiCA
- Twoje repozytoria, Twoje klucze
Stos kontroli
Co obejmuje nasze zintegrowane oprogramowanie compliance AML i KYC
Sześć obszarów, jedna płaszczyzna kontroli. Każdy obszar to realny podsystem z właścicielem i śladem audytowym — zbudowany raz, testowany regularnie i wykorzystywany na każdej powierzchni, którą musi chronić Twój system compliance AML.
-
01
Tożsamość i onboarding
Weryfikacje KYC i KYB działają za jednym interfejsem. Zmiana dostawcy to zmiana konfiguracji, a nie przebudowa systemu.
- Warstwa niezależna od dostawcy
- Punkty integracji scoringu ryzyka
- Harmonogram ponownych weryfikacji
-
02
Weryfikacja
Sprawdzanie sankcji, PEP i ryzyka portfeli działa na ścieżce produkcyjnej. Każde trafienie trafia do kolejki przeglądu wraz z uzasadnieniem.
- Zadania odświeżania list
- Sprawdzanie ryzyka portfeli
- Przechowywane kody uzasadnień
-
03
Travel Rule
Dane nadawcy i odbiorcy podróżują razem z przelewem. Obie strony transakcji są rejestrowane i mogą zostać odtworzone.
- Adaptery protokołów
- Weryfikacja kontrahentów
- Obsługa scenariuszy awaryjnych
-
04
Monitorowanie transakcji
Reguły i progi edytujesz bez wydawania nowej wersji. Alerty zawierają dane, które je wywołały.
- Edytowalne zestawy reguł
- Zarządzanie sprawami
- Odtwarzanie alertów
-
05
Zarządzanie danymi
Obowiązki RODO stają się konkretnymi zadaniami. Retencja, usuwanie danych i wnioski o dostęp działają jako kod, a nie jako obietnice.
- Rezydencja danych w UE
- Okresy retencji
- Procesy usuwania danych
-
06
Dowody na potrzeby audytu
Każda kontrola zostawia ślad. Twój audytor czyta logi zamiast pytać Twoich inżynierów.
- Logi tylko do zapisu
- Historia zmian
- Pakiety eksportu
Proces
Gdzie na ścieżce transakcji znajduje się każda weryfikacja AML/KYC
Płatność lub przelew przechodzi za każdym razem przez te same bramki kontrolne. Liczy się kolejność, a także to, co każda bramka zapisuje w logu audytowym. Taki właśnie kształt przyjmuje ostatecznie każde wdrożenie oprogramowania compliance AML/CFT.
Ścieżka kontroli: onboarding, następnie screening, potem decyzja, monitoring, a na końcu rejestracja. Każdy krok zapisuje w logu swoje uzasadnienie.
Budujesz samą giełdę? Zacznij od crypto exchange development, nasza strona inżynierii bramek płatniczych praca, lub integrację on- i off-ramp ścieżka, na której kontrole AML sąsiadują z płynnością i rozliczeniami.
Sekwencja realizacji
Jak dostarczamy oprogramowanie compliance BSA/AML
Cztery kroki, w tej kolejności. Prace związane z compliance realizujemy w ramach backlogu produktowego — bez osobnej fazy doklejonej na końcu i bez jednorazowego wdrożenia nieprzetestowanej platformy compliance AML.
Potrzebujesz ludzi, a nie projektu? Porównaj dedykowane zespoły deweloperskie, nearshoring specjalistów czy wdrożenie o stałym zakresie. Zastanawiasz się, czy w ogóle budować? Zacznij od Doradztwo CTO.
- 01
Mapowanie kontroli
1–2 tygodnie
Twoje obowiązki zamieniają się w listę kontroli. Każda kontrola ma przypisanego właściciela, system i dowód.
- 02
Przegląd luk
1 tydzień
Testujemy to, co działa dziś. Otrzymujesz uszeregowaną listę luk wraz z szacowanym nakładem pracy dla każdej z nich.
- 03
Budowa i wzmocnienie
Postępuje równolegle z wdrożeniem
Mechanizmy kontrolne trafiają wprost do backlogu produktowego. Żaden z nich nie czeka na osobny etap zgodności.
- 04
Pakiet dowodowy
Przed audytem
Logi, diagramy i wyniki testów zebrane w jednym miejscu. Przekazywane audytorowi lub prawnikom.
Pytania
Oprogramowanie AML: pytania kupujących
Sześć odpowiedzi na start — o modelu współpracy z dostawcą, istniejących systemach, AI, ramach regulacyjnych, integracji oraz pierwszym kroku. Resztę pytań zabierz na rozmowę.
Powiązana lektura: pełny katalog usług inżynieryjnych oraz jak dostarczamy.
Jesteście dostawcą oprogramowania AML czy firmą usługową?
Jesteśmy partnerem inżynieryjnym, nie dostawcą gotowego produktu. TrustChange projektuje i buduje dedykowane oprogramowanie AML i KYC, które działa w ramach Twojego stacku, na Twojej infrastrukturze, pod Twoimi kluczami. Na koniec to Ty jesteś właścicielem kodu, danych i mechanizmów kontrolnych. Oznacza to brak uzależnienia od licencji na użytkownika i brak współdzielonej bazy danych typu multi-tenant — ale też oznacza, że bierzemy na siebie całe wdrożenie, a nie tygodniową instalację.
Zastępujecie istniejącą platformę AML, czy rozbudowujecie ją?
Oba scenariusze są częste. Zwykle zaczynamy od mapy kontroli i przeglądu luk w tym, co już działa — narzędzia do screeningu dostawców, dostawca KYC, własnoręcznie zbudowana kolejka spraw — a następnie wzmacniamy integracje, dodajemy brakujące elementy (adaptery Travel Rule, edytory reguł, eksport dowodów) i łączymy wszystko pod jednym interfejsem. Gdy istniejący system nie jest w stanie spełnić wymogów MiCA, PSD2 czy Travel Rule, projektujemy zamiennik, który migrujemy bez przestojów.
Jak wykorzystujecie AI w oprogramowaniu AML?
Korzystamy z modeli uczenia maszynowego tam, gdzie faktycznie się sprawdzają — ocena ryzyka, priorytetyzacja alertów, rozpoznawanie podmiotów — i wyłącznie w ramach wyjaśnialnego procesu. Każda automatyczna decyzja zapisuje w logu audytowym cechy, wersję modelu i próg, który ją wywołał, dzięki czemu recenzent może ją odtworzyć. Nie sprzedajemy oprogramowania AML opartego na AI jako czarnej skrzynki i nigdy nie pozwalamy modelowi podejmować ostatecznej decyzji w sprawie zgłoszenia podejrzanej transakcji.
Względem jakich ram regulacyjnych projektujecie oprogramowanie AML/CFT?
Najczęściej MiCA i unijny pakiet AML, PSD2 i SCA, zasadę podróży FATF (Travel Rule) oraz RODO. W kontekście amerykańskim pracujemy zgodnie z wymogami BSA/AML — CIP, CDD, monitorowanie podejrzanej aktywności i prowadzenie dokumentacji — jako partner inżynieryjny wspierający Twojego compliance officera. Nasza strona z przeglądem zgodności pokazuje, jak każdy z tych wymogów przekłada się na kod.
Jak zbudowane jest Wasze zintegrowane oprogramowanie AML i KYC?
Jedna płaszczyzna kontrolna z wymiennymi adapterami. Weryfikacja tożsamości i KYB, listy sankcyjne i PEP, sprawdzanie ryzyka portfeli, kontrahenci Travel Rule oraz reguły monitorowania transakcji — wszystko komunikuje się z tą samą bazą spraw i dowodów. Zmiana dowolnego dostawcy to kwestia konfiguracji, nie przebudowy — to właśnie oznacza „zintegrowane” w praktyce i dlatego kupujący wybierają rozwiązanie szyte na miarę zamiast sztywnego systemu AML.
Jak mały może być pierwszy etap współpracy?
Mapa kontroli i przegląd luk. Zajmuje to kilka tygodni i mieści się w umowie o stałym zakresie. Zachowujesz materiały — katalog mechanizmów kontrolnych, diagramy przepływu danych, uszeregowaną listę luk — nawet jeśli nigdy nie podejmiemy dalszej współpracy. Większość klientów wykorzystuje je do briefowania zarządu, audytora lub kolejnego ocenianego dostawcy oprogramowania AML.
Umów rozmowę wstępną dotyczącą oprogramowania AML
Powiedz nam, z czego korzystasz dziś, kto to reguluje i gdzie leży presja — KYC, Travel Rule, monitorowanie czy dowody. Odpowiemy mapą kontroli, uszeregowaną listą luk i wycenionym planem budowy. Bez teatrzyku demo.