Tworzenie oprogramowania finansowego
Firma tworząca oprogramowanie finansowe
dla regulowanych finansów.
TrustChange to firma z siedzibą w UE, tworząca oprogramowanie finansowe dla banków, instytucji pieniądza elektronicznego, dostawców usług płatniczych, dostawców usług w zakresie aktywów wirtualnych oraz neobanków. Projektujemy i budujemy oprogramowanie finansowe na zamówienie — księgi główne, szyny płatnicze, przechowywanie aktywów, weryfikację i raportowanie — z MiCA, PSD2, AML/Travel Rule i RODO wbudowanymi w każdą usługę od podstaw, a nie doklejanymi przed audytem.
- Inżynierowie z UE
- Projektowanie zgodne z MiCA i PSD2
- Dostawa zgodna z GDPR
- Kod źródłowy należący do klienta
Zakres
Co obejmuje nasze tworzenie oprogramowania finansowego na zamówienie
Sześć podsystemów, na których opiera się każda regulowana platforma finansowa. Liderzy techniczni, produktowi, ds. zgodności i zakupów widzą ten sam zakres: jeden zespół, jeden plan, jedna linia odpowiedzialności.
-
01
Księga główna i skarbowość
Księga podwójnego zapisu rejestruje każdą operację. Skarbowość odczytuje jedno saldo, nigdy uzgodnione w przybliżeniu.
- Zapisy podwójne
- Konta wielowalutowe
- Widoki gotówki i pozycji
-
02
Płatności i rozliczenia
SEPA, karty i szyny on-chain za jednym wewnętrznym kontraktem. Dodanie partnera to tylko kwestia konfiguracji.
- Routing zgodny z PSD2
- Pliki uzgodnieniowe
- Zatwierdzanie wypłat
-
03
Przechowywanie aktywów i zarządzanie kluczami
Warstwy hot, warm i cold z politykami i kworum. Rezerwy zabezpieczone multi-sig w środowisku odizolowanym fizycznie (air-gapped).
- Podpisywanie MPC / TSS
- Udokumentowane ceremonie generowania kluczy
- Silnik polityk wypłat
-
04
Onboarding i weryfikacja
Jeden proces weryfikacji tożsamości dla klientów detalicznych, korporacyjnych i kontrahentów. Zmiana dostawcy pozostaje tania, bo proces należy do Ciebie.
- KYC i KYB
- Kontrole sankcyjne i PEP
- Komunikaty Travel Rule
-
05
Ryzyko i kontrole
Reguły, limity i przegląd spraw wbudowane w produkt. Alerty trafiają do analityka wraz z potrzebnym kontekstem.
- Reguły dotyczące częstotliwości i wolumenu
- Kolejka spraw z SLA
- Zatwierdzenia na zasadzie czterech oczu
-
06
Raportowanie i dokumentacja
Jeden dziennik zdarzeń zasila finanse, ryzyko i regulatora. Te same liczby, to samo źródło prawdy.
- Modele hurtowni danych
- Wyciągi regulacyjne
- Niezmienny dziennik audytowy
Obszary
Tworzenie rozwiązań oprogramowania finansowego według obszaru
Tworzenie oprogramowania finansowego zawodzi na styku obszarów. Dlatego traktujemy każdy obszar jako pełnoprawny element dostawy, a same połączenia projektujemy w oparciu o typowane kontrakty i przepływ zdarzeń.
Powiązany temat: oprogramowanie bramki płatniczej, inżynieria portfeli i custody, tworzenie giełd kryptowalut oraz integrację on- i off-ramp.
| Obszar | Co budujemy | Dla kogo |
|---|---|---|
| Bankowość detaliczna | Konta, karty i usługi płatnicze na księdze, którą posiadasz | Instytucje pieniądza elektronicznego, neobanki, banki licencjonowane |
| Usługi związane z aktywami cyfrowymi | Infrastruktura portfeli, przechowywania, tradingu i rozliczeń | Dostawcy usług w zakresie aktywów wirtualnych, giełdy kryptowalut, podmioty przechowujące |
| Płatności i acquiring | Bramka płatnicza, routing, tokenizowany przepływ kart i wypłaty | Dostawcy usług płatniczych, agenci rozliczeniowi, marketplace'y |
| Skarbowość i back office | Narzędzia do zarządzania gotówką, pozycjami, opłatami i uzgodnieniami | Zespoły finansowe, operacyjne i audytowe |
| Zgodność i raportowanie | Weryfikacja, monitoring, Travel Rule i pakiety dla regulatora | Osoby odpowiedzialne za AML (MLRO), inspektorzy ochrony danych (DPO), komitety ryzyka zarządu |
| Integracja i BFF | Adaptery do systemów core banking, sieci kartowych, blockchainów i dostawców | Zespoły platformowe i integracyjne |
Proces dostawy
Pięć etapów, jeden zespół tworzący oprogramowanie finansowe
Ta sekwencja nie zmienia się w zależności od modelu współpracy. To ona sprawia, że regulowany projekt pozostaje przewidywalny i to właśnie jej oczekuje nadzorca, gdy o nią pyta.
- 01
Odkrycie
2–4 tygodnie
Docelowa architektura, lista szyn płatniczych, mapa kontroli i wyceniony plan wdrożenia gotowy do przedstawienia zarządowi.
- 02
Architektura
Najpierw zatwierdzenie
Model danych, granice usług, zarządzanie kluczami i scenariusze awarii uzgodnione, zanim usługa powstanie.
- 03
Budowa
Dwutygodniowe etapy
Każde wydanie zawiera testy, analizę statyczną, skan zależności i rejestr zmian.
- 04
Utwardzanie
Przed uruchomieniem
Testy obciążeniowe, ćwiczenia awaryjne, przegląd dostępów i pakiet dokumentacji. Poprawki wdrażane przed przełączeniem, nie później.
- 05
Uruchom
Ciągle
Wsparcie 24/7 z przypisanymi inżynierami. Prace nad roadmapą trwają równolegle z utrzymaniem, a nie zamiast niego.
Zarządzanie
Własność, dokumentacja i wyjście — zaprojektowane od podstaw
Usługi tworzenia oprogramowania finansowego trwają dłużej niż jeden kontrakt, jeden dostawca, a często i jeden skład zarządu. Dlatego kontrola, dokumentacja i warunki wyjścia są częścią budowy systemu, a nie tematem negocjacji po wdrożeniu.
Szczegóły dotyczące mapowania przepisów znajdziesz w naszym praktyką inżynierii zgodności. Wzorce realizacji i dowody wdrożeń znajdziesz na stronie jak dostarczamy. Pokrewne ujęcie: firma zajmująca się tworzeniem oprogramowania fintech. Powiązane specjalistyczne realizacje: firma tworząca aplikacje fintech, tworzenie oprogramowania do przetwarzania płatności oraz tworzenie księgi płatności i systemu uzgadniania.
Modele współpracy
Cztery sposoby na zakup rozwoju oprogramowania finansowego na zamówienie
Dział zakupów otrzymuje cztery modele komercyjne dla tego samego zespołu inżynierskiego. Zakres zmienia się w miarę zdobywania wiedzy — umowa powinna zmieniać się razem z nim, bez konieczności zmiany firmy zajmującej się rozwojem oprogramowania finansowego w trakcie programu.
-
Budowa o stałym zakresie
Określona platforma, stała cena, ustalony harmonogram. Najlepsze rozwiązanie, gdy zakres jest zamknięty.
-
Dedykowany zespół
Stały zespół z liderem. Najlepsze przy długich planach rozwoju i regularnych wdrożeniach.
-
Uzupełnienie zespołu specjalistami
Doświadczeni inżynierowie w Twoim zespole. Najlepsze, gdy masz już własny plan.
-
Doradztwo CTO
Doradztwo w zakresie architektury i rekrutacji. Najlepsze przed podjęciem decyzji o budowie.
Pytania
Rozwój oprogramowania finansowego: pytania kupujących
Sześć odpowiedzi, które liderzy techniczni, produktowi, ds. zgodności i zakupów przynoszą na pierwszą rozmowę. Resztę pytań przynieś na sesję discovery.
Jaką firmą zajmującą się rozwojem oprogramowania finansowego jest TrustChange?
TrustChange to partner inżynieryjny z siedzibą w UE, a nie gotowe rozwiązanie SaaS ani kancelaria doradztwa prawnego. Nasi inżynierowie dostarczają usługi rozwoju oprogramowania finansowego na zamówienie dla licencjonowanych banków, instytucji EMI, PSP, VASP i neobanków, a kod, konta chmurowe i procedury operacyjne trafiają do Twojego zespołu od pierwszego dnia.
Czym agencja rozwoju oprogramowania finansowego różni się od dostawcy technologii bankowej?
Dostawcy sprzedają gotowy produkt i wynajmują wokół niego dostęp na licencje. Jako firma zajmująca się rozwojem oprogramowania finansowego projektujemy i budujemy system zgodnie z Twoją specyfikacją, a następnie przekazujemy go w postaci kodu źródłowego. Ty kontrolujesz plan rozwoju, tempo wdrożeń i ścieżkę wyjścia, a zespół inżynierski możesz niezależnie powiększać, zmniejszać lub zmieniać.
Zastępujecie nasz system core banking, czy działacie obok niego?
Większość naszych rozwiązań w zakresie oprogramowania finansowego działa obok istniejącego systemu core: cienka księga główna, dziennik zdarzeń i zabezpieczone API na froncie, zintegrowane poprzez adaptery, którymi zarządzamy. Ruch przenoszony jest etapami, dzięki czemu działająca księga wciąż obsługuje transakcje, podczas gdy nowa platforma udowadnia swoją wartość.
Jak wbudowujecie w projekt zgodność z MiCA, PSD2, AML/Travel Rule i RODO?
Zgodność z przepisami działa równolegle z kodem, nie po jego wdrożeniu. Każdy obowiązek regulacyjny odwzorowany jest na mechanizm kontrolny, wpis w logach i dowód zgodności, a każde wydanie trafia do produkcji z gotowym już śladem audytowym. Ostateczna odpowiedzialność za zasady pozostaje po stronie Twojego MLRO, IOD i doradców prawnych — my dostarczamy oprogramowanie realizujące ich politykę.
Jakie modele współpracy oferują wasi konsultanci ds. rozwoju oprogramowania finansowego?
Cztery. Projekt o stałym zakresie dla ustalonych wymagań, dedykowany zespół dla długofalowych planów rozwoju, augmentację zespołu, gdy to Ty zarządzasz planem, oraz doradztwo CTO przed podjęciem decyzji o realizacji. Za wszystkimi czterema modelami stoi ten sam zespół inżynierski, więc zmiana modelu współpracy nie oznacza zmiany ludzi w trakcie programu.
Kto jest właścicielem własności intelektualnej i dowodów audytowych?
Ty. TrustChange dostarcza dedykowane rozwiązania w zakresie oprogramowania finansowego, których właścicielem od pierwszego dnia jest klient — umowy przenoszą prawa własności intelektualnej na Ciebie. Repozytoria, potoki CI/CD, konta chmurowe i pakiety dowodów pozostają w Twoim zespole — nie ma tu licencji white-label ani zastrzeżonej warstwy zatrzymującej Twoje dane jako zakładnika.
Umów rozmowę discovery z zespołem rozwoju oprogramowania finansowego
Przynieś wstępny zakres projektu, docelowe licencje i systemy, które już eksploatujecie. TrustChange odpowie widokiem architektury, mapą mechanizmów kontrolnych, listą ryzyk i wycenionym planem realizacji. Bez teatru z prezentacją demo, bez szablonowej oferty.