Technologia zgodności AML · partner wdrożeniowy
Integracja API zgodności AML,
wbudowana w Twój produkt.
TrustChange integruje narzędzia zgodności AML, którym Twój zespół MLRO już ufa — KYC, KYB, sankcje, PEP, negatywne informacje medialne, ryzyko portfeli i Travel Rule — w ramach jednego wewnętrznego API zgodności AML, jednego procesu zgodności AML i jednego panelu zgodności AML. Dostarczamy go jako dedykowany kod pod Twoją marką, w Twojej chmurze, z prawami własności intelektualnej przypisanymi Tobie. To nie wynajęty SaaS ani konsola typu czarna skrzynka.
- Inżynierowie z UE
- Architektura gotowa na MiCA
- Zgodność z AML i Travel Rule
- Przechowywanie danych zgodne z RODO
Co oznacza tu "integracja AML"
Kompletny zestaw narzędzi do onboardingu klientów oraz zgodności KYC/AML, zbudowany wokół dostawców, których już posiadasz
Większość wyszukiwań narzędzi zgodności AML pokazuje gotowe rozwiązania SaaS z ustalonymi dostawcami i zamkniętym panelem. My działamy odwrotnie. TrustChange to partner integrujący narzędzia KYC AML compliance: Twój MLRO wybiera dostawców, a my budujemy wokół nich API zgodności AML, proces, panel i pipeline dowodowy. Ty zachowujesz umowy, dane i kod.
Zastanawiasz się, czy zbudować, opakować czy zastąpić obecne rozwiązanie? Zacznij od Doradztwo CTO. Szerszy zakres praktyki opisany jest w inżynieria zgodności. Narzędzia analityczne w szczegółach: tworzenie oprogramowania do zarządzania sprawami AML.
Trzy warstwy
Trzy warstwy w każdej integracji API zgodności AML
Program AML to nie jedna aplikacja. To API, które wywołuje Twój produkt, proces decyzyjny oraz panel, w którym pracują operatorzy. Dostarczamy wszystkie trzy elementy jako jeden produkt, w jednej architekturze, z jednym zespołem odpowiedzialnym za całość.
-
01
Warstwa API zgodności AML
Jedno wewnętrzne API zgodności AML, które rozdziela zapytania do wybranych przez Ciebie dostawców KYC, KYB, sankcji, PEP, negatywnych informacji medialnych, ryzyka portfeli i Travel Rule, dzięki czemu kod Twojego produktu pozostaje niezależny od dostawcy.
- Kontrakt niezależny od dostawcy
- Asynchroniczne webhooki + odpytywanie (polling)
- Wersjonowane żądania / odpowiedzi
-
02
Proces zgodności AML
Reguły decydujące, kiedy przyjąć klienta, skierować sprawę dalej, zablokować, zamrozić lub eskalować — wbudowane w przepływ Twojego produktu, a nie ukryte za konsolą dostawcy, której nie możesz rozszerzać.
- Wzmocniona weryfikacja przy onboardingu
- Reguły transakcyjne
- Kolejka ręcznej weryfikacji
-
03
Panel zgodności AML
Interfejs operatora: sprawy, dowody, decyzje, czas oczekiwania, weryfikacja w trybie czterech oczu i dziennik audytowy. Twój zespół MLRO widzi te same dane, które przechowują Twoi inżynierowie.
- Dostęp oparty na rolach
- Notatki do spraw + załączniki
- Pakiet eksportu dla nadzorców
Stos technologiczny
Co kryje się za panelem oprogramowania zgodności AML
Osiem warstw, jeden system. Każda warstwa ma przypisanego właściciela, mechanizm kontrolny i element dowodu audytowego — nic nie pozostaje domyślne pod etykietą "narzędzie zgodności AML".
Wzorce wdrożeniowe i dowody: jak dostarczamy. Szersze spojrzenie na platformę: infrastruktura fintech.
| Warstwa | Co budujemy |
|---|---|
| Tożsamość i KYC | Przechwytywanie dokumentów tożsamości, weryfikacja żywotności, wywołania dostawców KYC i normalizacja wyników Routing wielodostawcowy sprawia, że zmiana dostawcy to zmiana konfiguracji, a nie przepisanie kodu. |
| KYB i UBO | Zapytania do rejestrów spółek, ustalanie UBO, weryfikacja podmiotów Ustrukturyzowane rekordy zastępują załączniki PDF w aktach sprawy. |
| Weryfikacja | Kontrole sankcji, PEP i negatywnych informacji medialnych wraz z monitoringiem i ponownym skanowaniem Ponowne skanowanie według harmonogramu i przy zmianie reguł; trafienia otwierają sprawę, a nie martwy alert. |
| Ryzyko portfela i kontrahenta | Ocena ryzyka adresów on-chain i przypisanie kontrahenta Stosowane przed podpisaniem przy wypłatach i przed zaksięgowaniem przy wpłatach. |
| Travel Rule | Ładunki IVMS-101, interoperacyjność transportowa i przepływ danych beneficjenta Nogi wychodzące i przychodzące, retencja zgodna z Twoją polityką. |
| Monitorowanie transakcji | Alerty oparte na regułach z sygnałami prędkości, structuringu i wzorców Reguły to konfiguracja, nie kod — możliwa do przeglądu w konsoli. |
| Sprawy i dowody | Akta spraw z czasem oczekiwania, przypisaniem właściciela, notatkami, kodami rozstrzygnięcia i eksportami Czas oczekiwania SLA widoczny w panelu; ścieżki eskalacji zdefiniowane dla każdej reguły. |
| Kontrole i audyt | Dostęp oparty na rolach, zasada czterech oczu przy zmianach ręcznych, dzienniki odporne na manipulację Każde nadpisanie to kto / co / dlaczego / kiedy, przechowywane zgodnie z Twoją polityką. |
Ścieżka weryfikacji
Od zdarzenia do decyzji i dowodu
Każdy klient i każda transakcja przechodzą przez te same bramki, zanim zadziała reguła. Szybkość wynika z dostrojenia procesu, a nie z pomijania kontroli czy zaufania do wywołującego.
- 01
Pobranie danych
Na bieżąco
Zdarzenia dotyczące klientów, transakcji i kontrahentów trafiają przez wewnętrzne API zgodności AML.
- 02
Screening
Milisekundy
Kontrole tożsamości, sankcji, PEP, negatywnych informacji medialnych i ryzyka portfela rozstrzygane są na podstawie odpowiedzi dostawców.
- 03
Decyzja
W czasie rzeczywistym + asynchronicznie
Reguły decydują: zezwól, wzmocnij weryfikację, skieruj dalej, zablokuj. Każda decyzja zapisuje w dzienniku wersję reguły i wynik dostawcy.
- 04
Przegląd
T+0 do T+2
Skierowane sprawy trafiają do kolejki w panelu z czasem oczekiwania i SLA. Analitycy dodają notatki, eskalują lub rozstrzygają.
- 05
Raport
Codziennie + na żądanie
Pakiety dowodowe gotowe do SAR, materiały dla zarządu i eksporty dla nadzorców powstają z jednego źródła prawdy.
Realizacja
Jak realizujemy integrację narzędzi KYC AML compliance
Pięć kroków, w tej kolejności. Prace integracyjne prowadzone są w ramach backlogu produktowego — bez oddzielnej fazy zgodności doklejanej przed uruchomieniem, bez wdrożenia w trybie „wielkiego wybuchu” nieprzetestowanego procesu zgodności AML.
- 01
Zakres
Tygodnie 1–2
Mapujemy Twój program: kontekst licencyjny, wybranych już dostawców, luki, oczekiwania MLRO i harmonogram raportowania. Efekt: zakres, mapa kontroli i wyceniony plan.
- 02
Architektura
Tygodnie 3–4
Kontrakt API, model reguł, kształt dashboardu i pipeline dowodowy spisane są jako pierwsze. To oczekiwania regulatora kształtują projekt, a nie późniejsza łatka.
- 03
Budowa
Dwutygodniowe sprinty
Adaptery dostawców, reguły, dashboard i eksporty dostarczane są w częściach. Każde scalenie kodu obejmuje testy, kontrole statyczne i skan zależności.
- 04
Utwardzanie
Przed przełączeniem
Odtwarzanie na danych syntetycznych i historycznych przypadkach, testy obciążeniowe oraz okno przeglądu przez stronę trzecią. Przełączenie jest przećwiczone z Twoim zespołem MLRO, a nie zakładane.
- 05
Wdrożenie i utrzymanie
Przełączenie + utrzymanie ciągłe
Wyznaczeni inżynierowie w gotowości 24/7 w pierwszych tygodniach. Runbooki, dashboardy i pakiet audytowy trafiają do Twojego zespołu już pierwszego dnia.
Model współpracy
Cztery sposoby na zakup integracji API zgodności AML
Ci sami inżynierowie, ten sam standard. Zmienia się tylko forma komercyjna.
-
Budowa o stałym zakresie
Zdefiniowana integracja w stałej cenie i terminie. Najlepsze rozwiązanie, gdy lista dostawców i reguły są już ustalone.
-
Dedykowany zespół
Stały zespół z liderem. Najlepsze rozwiązanie przy długich mapach drogowych oraz nowych dostawcach lub rynkach co kwartał.
-
Uzupełnienie zespołu specjalistami
Doświadczeni inżynierowie w Twoim zespole. Najlepsze rozwiązanie, gdy masz już własny plan i potrzebujesz wiedzy eksperckiej z zakresu AML.
-
Doradztwo CTO
Przegląd architektury oraz analiza „kupić czy zbudować” przed podjęciem decyzji. Najlepsze na etapie projektowania.
Pytania
FAQ: integracja API zgodności AML
Sześć odpowiedzi na start dotyczących zakresu, własności, dostawców, dopasowania dashboardu, podejścia cloud-native i mapowania reguł. Resztę pytań zabierz na rozmowę.
Co dokładnie oznacza integracja API zgodności AML?
Projektujemy dedykowaną, należącą do klienta warstwę zgodności AML: jedno wewnętrzne API zgodności AML, które abstrahuje Twoich dostawców KYC, KYB, sankcji, PEP, adverse-media, ryzyka portfeli oraz Travel Rule; reguły procesowe zbudowane na tym fundamencie; oraz dashboard, w którym na co dzień pracuje Twój zespół MLRO. Dostarczamy to jako kod źródłowy w Twoich repozytoriach, z prawami własności intelektualnej przypisanymi Tobie. Nie ma tu licencji na pakietowe oprogramowanie zgodności AML, wspólnego backendu multi-tenant ani bramki dostawcy między Tobą a Twoimi kontrolami.
Czym różni się to od gotowego zestawu narzędzi do onboardingu klientów i zgodności KYC/AML?
Gotowy zestaw narzędzi zamyka listę dostawców, reguły i dashboard w ramach licencji. TrustChange buduje integrację i orkiestrację w oparciu o narzędzia zgodności AML już wybrane przez Ciebie lub Twojego MLRO i przekazuje Ci kod. Zachowujesz swobodę zmiany dostawcy KYC, źródła listy sankcyjnej czy dodania dostawcy analityki blockchain bez renegocjacji umowy z nami.
Z jakimi dostawcami technologii KYC / zgodności AML możecie się integrować?
Referencyjne wdrożenie obejmuje typowych dostawców KYC / IDV, źródła KYB i rejestrowe, dane sankcyjne i PEP (WorldCheck, ComplyAdvantage, Refinitiv i podobne), dostawców adverse-media, ryzyka portfeli i analityki blockchain (Chainalysis, TRM Labs, Elliptic, Merkle Science i podobne) oraz sieci Travel Rule. Jeśli dostawca udostępnia API lub feed plikowy, integrujemy go. Nie odsprzedajemy ani nie licencjonujemy żadnego z nich w Twoim imieniu — zawierasz umowy z nimi bezpośrednio.
Jak dashboard zgodności AML wpisuje się w istniejący proces MLRO?
Dashboard renderowany jest z tego samego magazynu danych, którego używają Twoi inżynierowie, dzięki czemu operatorzy widzą na żywo wiek spraw, SLA, weryfikację na cztery oczy i ślady dowodowe bez czekania na nocne odświeżenie. Eksportuje gotowe do SAR pakiety dowodowe i raporty dla zarządu zgodnie z harmonogramem. Istniejące procesy MLRO pozostają na miejscu; dashboard zastępuje te elementy, które dziś żyją w wątkach e-mailowych i arkuszach kalkulacyjnych, a nie te, które już działają.
Czy to narzędzia zgodności AML typu cloud-native? Czy możecie nam je licencjonować?
Systemy, które dostarczamy, są cloud-native z założenia — hostowane w UE, oparte na kontenerach, obserwowalne i skalowalne poziomo. Nie licencjonujemy Ci jednak gotowego produktu: TrustChange jest partnerem inżynieryjnym, a to, co otrzymujesz, to dedykowany kod należący do klienta, wdrożony na Twoich kontach chmurowych. Jeśli Twój program potrzebuje jednak licencjonowanego SaaS, powiemy o tym otwarcie podczas rozmowy i pomożemy uczciwie rozważyć ten kompromis.
Jak w praktyce zaprojektowana jest zgodność z MiCA, PSD2, AML / Travel Rule i RODO?
TrustChange jest partnerem inżynieryjnym, a nie kancelarią prawną — to Twój MLRO i doradcy prawni ustalają politykę; my dostarczamy kontrole i dowody. Oznacza to KYC/KYB w onboardingu, weryfikację sankcji i ryzyka portfeli we właściwym miejscu procesu, dane Travel Rule przy transferach kryptowalut, pola uwzględniające PSD2 w procesach kartowych i open banking oraz przechowywanie danych zgodne z RODO wraz z mapowaniem danych i regułami retencji. Nie deklarujemy w Twoim imieniu niczego w kwestii licencji, opinii prawnych ani zgód nadzoru.
Umów rozmowę wstępną w sprawie integracji API zgodności AML
Przynieś dostawców, z którymi już pracujesz, kontekst licencyjny, punkty zapalne — opóźnienia w onboardingu, fałszywe alarmy w screeningu, luki w Travel Rule, dowody gotowe do SAR — oraz docelowy termin uruchomienia. My odpowiemy mapą kontroli, wizją architektury i wycenionym planem. Bez teatru demonstracyjnego.