Rozwiązania compliance AML · partner wdrożeniowy
Oprogramowanie do zgodności AML,
zaprojektowane jako program, który należy do Ciebie.
TrustChange buduje rozwiązania compliance AML dla startupów kryptowalutowych działających na rynku UE, licencjonowanych VASP-ów, PSP, EMI, neobanków i banków. Projektujemy cały program — onboarding KYC i KYB, przesiewanie sankcyjne i ocenę ryzyka portfeli, monitorowanie transakcji, Travel Rule, zarządzanie sprawami i raportowanie — jako autorskie oprogramowanie pod Twoją marką. Otrzymujesz rozwiązanie compliance AML, które Twój zespół produktowy może rozwijać, Twój zespół compliance może obsługiwać, a Twój audytor może odczytać.
- Inżynierowie z UE
- Architektura gotowa na MiCA
- Zgodność z AML i Travel Rule
- Przechowywanie danych zgodne z RODO
Co oznacza tutaj „rozwiązanie compliance AML”
Rozwiązanie AML i KYC compliance dopasowane do Twojego programu, a nie do gotowego pakietu dostawcy
Większość wyszukiwań rozwiązania compliance AML wyświetla gotowy pakiet: dostawca KYC + dostawca przesiewania + narzędzie do obsługi spraw pod jedną licencją, gdzie kształt przepływu pracy, retencji i dowodów definiuje dostawca. My działamy odwrotnie. TrustChange integruje wybranych przez Ciebie dostawców za pośrednictwem adapterów, które są Twoją własnością, uruchamia reguły na Twoim własnym silniku polityk i zapisuje dowody do Twojego własnego rejestru. To, co kupujesz, to inżynieria.
Zastanawiasz się, czy kupić, opakować, czy zastąpić dotychczasowe rozwiązanie? Zacznij od Doradztwo CTO. Narzędzia analityczne w szczegółach: tworzenie oprogramowania do zarządzania sprawami AML. Integracja API firm trzecich: Integracja API zgodności AML.
Filary programu
Sześć filarów w każdym wdrożeniu rozwiązań compliance AML
Program AML to nie jedno narzędzie. To sześć filarów, które muszą być spójne dla każdego klienta, każdego przelewu i każdego zgłoszenia. Projektujemy je jako jeden system, w ramach jednego planu, z jednym zespołem odpowiedzialnym od początku do końca.
-
01
Onboarding KYC i KYB
Weryfikacja tożsamości, dokumentów i beneficjentów rzeczywistych zintegrowana z rejestracją. Wywołania do dostawców przebiegają za pośrednictwem jednego wewnętrznego API, dzięki czemu lista kontrolna pozostaje Twoja, a nie dostawcy.
- Tożsamość + dokumenty + PEP
- UBO i KYC korporacyjne
- Powiązania z negatywnymi informacjami medialnymi
-
02
Sankcje i przesiewanie
Nazwiska, portfele i kontrahenci są sprawdzani przed onboardingiem i przed każdym przelewem. Weryfikacje zawierają informacje o pochodzeniu — dostawcy, wersji listy, znaczniku czasu.
- Sankcje i listy ostrzegawcze
- Ocena ryzyka portfeli
- Ponowne sprawdzanie po aktualizacji list
-
03
Monitorowanie transakcji
Reguły i progi działają wewnątrz ścieżki przelewu, a nie na danych sprzed tygodnia. Alerty otwierają sprawy z danymi, których potrzebuje analityk do podjęcia działania — a nie tylko do wywołania alarmu.
- Biblioteka reguł i strojenie
- Kontrole częstotliwości i wzorców
- Kolejka przeterminowanych alertów
-
04
Komunikaty Travel Rule
Dane nadawcy i beneficjenta przy przelewach kryptowalutowych, wymieniane z kontrahentami VASP za pośrednictwem wybranego dostawcy Travel Rule.
- Ładunek IVMS-101
- Adapter niezależny od dostawcy
- Reguły awaryjne i ponawiania
-
05
Zarządzanie sprawami
Kolejka analityków, weryfikacja w zasadzie czterech oczu, notatki, kody rozstrzygnięć i ponowne uruchomienia. Wpisuje się w szerszy system zarządzania sprawami AML w ramach jednego przepływu weryfikacji.
- Przydział i SLA
- Kody przyczyn źródłowych
- Eksporty akt spraw
-
06
Raportowanie i zgłoszenia
Przygotowanie SAR/STR, eksporty dzienników transakcji i pakiety na żądanie nadzorcy, tworzone z tego samego źródła prawdy co karta sprawy.
- Szablony SAR/STR
- Eksporty dzienników audytu
- Retencja zgodna z polityką
Stos technologiczny
Co stoi za działającym rozwiązaniem compliance AML
Osiem warstw, jeden system. Każda warstwa ma określonego właściciela, mechanizm kontroli i element dowodu audytowego — nic nie pozostaje domyślne pod etykietą „rozwiązanie AML”.
Wzorce wdrożeniowe i dowody: jak dostarczamy. Szersze spojrzenie na platformę: infrastruktura fintech.
| Warstwa | Co budujemy |
|---|---|
| Pozyskiwanie danych | Adaptery do Twojego dostawcy KYC, dostawców przesiewania, dostawcy Travel Rule, analityki łańcucha blokowego i wewnętrznych strumieni zdarzeń Każde wywołanie dostawcy jest wersjonowane; ponowne uruchomienie na tych samych danych wejściowych daje deterministyczny wynik. |
| Silnik polityk | Konfigurowalny magazyn reguł — progi, obszary geograficzne, poziomy produktów, podejście do sankcji Reguły można przeglądać w konsoli administracyjnej; każda zmiana jest rejestrowana. |
| Potok skriningu | Przesiewanie przed onboardingiem, przed przelewem oraz okresowe ponowne sprawdzanie z zapisem wyniku dostawcy Każda weryfikacja zawiera informacje o dostawcy, wersji listy i regule, która ją wywołała. |
| Silnik monitorowania | Alerty oparte na regułach i wzorcach wewnątrz ścieżki przelewu, powiązane z odpowiednimi sprawami Alerty otwierają sprawy z załączonymi wszystkimi dowodami — bez konieczności przełączania kontekstu przez analityków. |
| Przepływ pracy nad sprawami | Kolejka analityków, zasada czterech oczu, notatki, kody rozstrzygnięć, ponowne uruchomienia i eskalacja Szczegóły znajdziesz w dedykowanym wdrożeniu zarządzania sprawami AML. |
| Rejestr i dowody | Każda decyzja jest zapisywana w podpisanym, uporządkowanym chronologicznie dzienniku powiązanym z Twoją księgą podwójnego zapisu Finanse, operacje i audytorzy korzystają z tego samego źródła prawdy. |
| Raportowanie i eksporty | Szablony SAR/STR, eksporty dzienników transakcji i pakiety na żądanie nadzorcy Eksporty odpowiadają formatowi oczekiwanemu przez nadzorców w Twojej jurysdykcji. |
| Kontrola i dostęp | Dostęp oparty na rolach, zasada czterech oczu przy ręcznych zmianach, dzienniki odporne na manipulacje Każde nadpisanie to kto / co / dlaczego / kiedy, przechowywane zgodnie z Twoją polityką. |
Ścieżka decyzyjna
Od onboardingu do złożonego raportu
Każdy klient i każdy przelew w rozwiązaniu compliance AML przechodzi przez te same bramki kontrolne, zanim zostanie zapisana decyzja. Szybkość osiąga się przez strojenie pipeline'u, a nie przez pomijanie kroku lub bezgraniczne zaufanie do wywołującego.
- 01
Onboarding
Ścieżka rejestracji
Kontrole KYC/KYB, sprawdzenie sankcji i przypisanie poziomu produktu odbywają się, zanim klient będzie mógł dokonywać transakcji.
- 02
Weryfikacja
Przed przelewem
Nazwiska, portfele i kontrahenci są ponownie weryfikowani; werdykty i uzasadnienia są zapisywane.
- 03
Monitoring
W czasie rzeczywistym
Reguły i kontrole wzorców działają wewnątrz ścieżki przelewu; alerty otwierają sprawy z dołączonymi dowodami.
- 04
Przegląd
SLA analityka
Analitycy sortują sprawy w kolejce, stosując zasadę czterech oczu przy każdej decyzji podejmowanej ręcznie oraz pełny ślad audytowy.
- 05
Raportowanie
W razie potrzeby
Zgłoszenia SAR/STR, pakiety na żądanie organu nadzoru i raporty okresowe czerpią z tego samego dziennika dowodów.
Realizacja
Jak dostarczamy rozwiązania oprogramowania AML compliance
Pięć kroków, w tej kolejności. Prace AML prowadzone są w ramach backlogu produktowego — bez osobnej fazy zgodności doklejonej przed wdrożeniem, bez wielkiego wydania nieprzetestowanego silnika AML.
- 01
Zakres
Tygodnie 1–2
Mapujemy obecnych dostawców, reguły, luki i pisma od organów nadzoru, na które już odpowiadacie. Wynik: zakres, mapa kontroli i wyceniony plan.
- 02
Architektura
Tygodnie 3–4
Silnik reguł, kontrakty adapterów, schemat dowodów i kształt raportowania zapisujemy jako pierwsze. Ograniczenia regulacyjne kształtują projekt.
- 03
Budowa
Dwutygodniowe sprinty
Adaptery, monitoring, przepływ pracy nad sprawami i raportowanie dostarczamy etapami. Każde scalenie kodu przechodzi testy, kontrole statyczne i skan zależności.
- 04
Utwardzanie
Przed przełączeniem
Odtwarzamy działanie na historycznych alertach, testujemy obciążeniowo, przeprowadzamy ćwiczenia awaryjne i okno przeglądu zewnętrznego. Przejście na nowy system jest wcześniej przećwiczone z Waszym zespołem MLRO, a nie zakładane.
- 05
Wdrożenie i utrzymanie
Przełączenie + utrzymanie ciągłe
Wyznaczeni inżynierowie w trybie 24/7. Instrukcje operacyjne, panele, szablony zgłoszeń i pakiet audytowy trafiają do Waszego zespołu już pierwszego dnia.
Model współpracy
Cztery sposoby na zamówienie wdrożenia rozwiązań AML compliance
Ci sami inżynierowie, ten sam standard. Zmienia się tylko forma komercyjna.
-
Budowa o stałym zakresie
Zdefiniowany program AML w stałej cenie i terminie. Najlepsze rozwiązanie, gdy dostawcy i jurysdykcja są już ustalone.
-
Dedykowany zespół
Stały zespół z liderem. Najlepsze rozwiązanie przy długich planach rozwoju i nowych typologiach pojawiających się co kwartał.
-
Uzupełnienie zespołu specjalistami
Doświadczeni inżynierowie w Twoim zespole. Najlepsze rozwiązanie, gdy masz już własny plan i potrzebujesz wiedzy eksperckiej z zakresu AML.
-
Doradztwo CTO
Przegląd architektury oraz analiza „kupić czy zbudować” przed podjęciem decyzji. Najlepsze na etapie projektowania.
Pytania
FAQ: rozwiązania AML compliance
Sześć odpowiedzi na start dotyczących zakresu, modelu współpracy z dostawcami, bieżącej obsługi, stron powiązanych, pozycjonowania regulacyjnego i wsparcia. Resztę pytań zabierzcie na rozmowę.
Co obejmują rozwiązania oprogramowania AML compliance we współpracy z TrustChange?
Projektujemy dedykowany, należący do klienta program AML w formie oprogramowania — onboarding KYC i KYB, sprawdzanie sankcji i ryzyka portfeli, monitorowanie transakcji, komunikaty Travel Rule, zarządzanie sprawami i raportowanie — wszystko powiązane z Waszym rejestrem i dziennikiem audytowym. Dostarczamy to jako kod źródłowy w Waszych repozytoriach, z prawami własności intelektualnej przeniesionymi na Was. Nie ma opłaty za transakcję ani współdzielonego wielodostępnego backendu między Wami a Waszymi klientami czy organem nadzoru.
Czym Wasze rozwiązanie AML compliance różni się od gotowego pakietu dostawcy?
Gotowe pakiety dostawców łączą narzędzia KYC, screeningu i obsługi spraw w ramach jednej licencji, przy czym przepływ pracy, retencja i kształt dowodów są narzucone przez dostawcę. TrustChange integruje wybranych przez Was dostawców za pośrednictwem adapterów, które są Wasze, uruchamia reguły na Waszym własnym silniku polityk i zapisuje dowody w Waszym własnym rejestrze. Zachowujecie każdą regułę, każde nadpisanie i każdy eksport, a dostawcę KYC czy screeningu możecie później zmienić bez projektu przenoszenia całej platformy.
Jak wygląda bieżąca obsługa rozwiązania AML compliance po wdrożeniu produkcyjnym?
Bieżąca zgodność AML to warstwa produktowa, a nie jednorazowy projekt do odhaczenia. Biblioteka reguł jest dostrajana wraz z pojawianiem się nowych typologii; listy sankcyjne są pobierane zgodnie z cyklem ich publikacji; screening uruchamiany jest okresowo wobec aktualnej bazy klientów; progi monitoringu są przeglądane w stałym cyklu; a dowody są przechowywane zgodnie z Waszą polityką. Wyznaczeni inżynierowie TrustChange mogą pozostać w trybie 24/7 lub przekazać instrukcje operacyjne i panele Waszemu zespołowi do samodzielnej obsługi.
Jak Wasze rozwiązanie AML i KYC compliance łączy się z innymi stronami TrustChange?
Ta strona przedstawia widok programu AML. Szersza praktyka opisana jest na stronie inżynierii zgodności; narzędzia po stronie analityków znajdziecie na naszej dedykowanej stronie o tworzeniu oprogramowania do zarządzania sprawami AML; screening i integracja Travel Rule opisane są w ramach praktyki inżynierii zgodności; a wzorce integracji z zewnętrznymi API AML znajdziecie na stronie integracji API AML compliance. Klienci zwykle zaczynają tutaj, a następnie zagłębiają się w ten filar, który jest dla nich najbardziej palący.
Jak w praktyce inżynierskiej uwzględniamy MiCA, PSD2, AML/Travel Rule i RODO?
TrustChange jest partnerem inżynieryjnym, a nie kancelarią prawną — Wasz MLRO i doradcy prawni ustalają politykę, a my dostarczamy kontrole i dowody. Oznacza to przepływy KYC/KYB podczas onboardingu, sprawdzanie sankcji i ryzyka portfeli przed podpisaniem umowy, dane Travel Rule przy przelewach kryptowalutowych, przepływy fiducjarne uwzględniające PSD2 oraz przechowywanie danych zgodne z RODO, z mapowaniem danych i regułami retencji. Nie deklarujemy w Waszym imieniu niczego dotyczącego statusu licencji, opinii prawnych ani zgód organów nadzoru.
Czy prowadzicie też platformę AML po uruchomieniu, czy tylko ją przekazujecie?
Obie opcje są dostępne. Większość klientów zaczyna od wyznaczonych inżynierów TrustChange w trybie 24/7 w pierwszych miesiącach, gdy ich własny zespół inżynierii zgodności się rozwija, a następnie przenosi platformę do wewnętrznej obsługi wraz z instrukcjami operacyjnymi, panelami i przekazaniem dyżurów. Część klientów zatrzymuje nas jako dedykowany zespół deweloperski lub w modelu rozszerzenia zespołu przy pracach nad nowymi typologiami i jurysdykcjami.
Umów rozmowę wstępną w sprawie rozwiązań oprogramowania AML compliance
Powiedzcie nam, co obecnie działa u Was, kto Was reguluje i gdzie leży presja — onboarding, screening, Travel Rule, monitoring czy dowody. Wracamy z mapą kontroli, uszeregowaną listą luk i wycenionym planem. Bez teatru demo.