Oprogramowanie AML dla banków,
zbudowane jako system, który należy do Ciebie.

TrustChange tworzy oprogramowanie AML compliance dla regulowanych banków jako kod szyty na miarę, którego właścicielem jest klient — obejmujący KYC/KYB, skrining sankcyjny i ryzyka portfeli, monitorowanie transakcji, zarządzanie sprawami, raportowanie SAR/STR oraz, tam gdzie ma to zastosowanie, komunikaty Travel Rule. Kod trafia w postaci źródłowej do waszych repozytoriów, a prawa własności intelektualnej należą do was. Nie ma opłat za pojedynczy alert, współdzielonego backendu multi-tenant ani gotowej licencji SaaS pomiędzy wami a waszym nadzorcą.

Gotowe platformy AML compliance dla banków oferują stały zestaw reguł i ukrywają silnik za licencją. TrustChange projektuje reguły, adaptery, przepływ obsługi spraw oraz pakiety raportowe dopasowane do waszych rzeczywistych produktów, progów i wymagań audytowych. Budowa szyta na miarę zajmuje więcej czasu na starcie, ale zachowujecie pełną kontrolę nad każdą regułą, każdym powodem alertu i każdą polityką eskalacji — i unikacie uzależnienia od mapy drogowej wynajmowanego narzędzia AML.

Silnik monitorujący odczytuje dane z waszego strumienia zdarzeń — księgowań z core bankingu, zdarzeń od acquirera kart, odpytań open banking, odczytów on-chain — i zapisuje alerty oraz raporty z powrotem. Nic w waszym istniejącym systemie core, księdze głównej czy blokadach okresów nie jest po cichu nadpisywane. Każda decyzja księgowa, alert i działanie w ramach sprawy zawiera identyfikator źródła, wersję reguły oraz identyfikator operatora tam, gdzie ma to zastosowanie, dzięki czemu rekoncyliacja i audyt pozostają przejrzyste.

Transakcje kryptowalutowe wykorzystują ten sam rdzeń monitorowania co transakcje fiducjarne, uzupełniony o skrining ryzyka portfeli u dostawców zewnętrznych oraz komunikaty Travel Rule (dane IVMS 101 nadawcy/odbiorcy i identyfikację kontrahenta) przy transferach, gdzie jest to wymagane. Custody pozostaje w gestii zespołu odpowiedzialnego za portfele i przechowywanie aktywów, a mechanizmy kontroli AML działają bezpośrednio przy księdze, a nie jako dodatek do aplikacji — dzięki czemu wypłata w kryptowalucie jest walidowana i dokumentowana na tych samych zasadach co wypłata SEPA.

TrustChange to partner inżynieryjny, a nie kancelaria prawna — to wasz zespół compliance i MLRO ustalają politykę oraz apetyt na ryzyko; my dostarczamy mechanizmy kontroli i dowody. W praktyce oznacza to pola płatności uwzględniające PSD2, rekordy gotowe pod MiCA tam, gdzie w grę wchodzą kryptowaluty, kształty kontroli zgodne z AMLR oraz przechowywanie danych zgodne z RODO, z oznaczaniem podstawy prawnej i regułami retencji. Wszelka wstępna selekcja wspomagana modelami AI działa z udziałem człowieka w pętli, mechanizmem ewaluacji i pełnym logowaniem audytowym — nigdy jako tajemnicza warstwa nad decyzjami dotyczącymi spraw.

Obie opcje są możliwe. Większość klientów zaczyna od imiennie przypisanych inżynierów TrustChange w trybie 24/7 przez pierwsze miesiące, gdy ich własny zespół dopiero się rozkręca, a następnie przejmuje platformę wewnętrznie wraz z runbookami, dashboardami, playbookami do strojenia reguł oraz pakietem audytowym. Część klientów zatrzymuje nas jako dedykowany zespół deweloperski lub w modelu wzmocnienia zespołu przy pracach nad typologiami i mapą drogową szyn płatniczych. My nie podejmujemy decyzji compliance — analitycy, MLRO i druga linia obrony pozostają po waszej stronie.