AML dla neobanków · partner inżynieryjny
Zgodność AML dla neobanków,
zaprojektowana pod kątem wolumenu i audytu.
TrustChange buduje zgodność AML dla neobanków — warstwę kontrolną, która obejmuje onboarding, screening, monitoring i raportowanie. Projektujemy dedykowane przepływy KYC, screening sankcji i PEP, silnik monitorowania oparty na regułach i typologiach, kolejki starzejących się alertów oraz raportowanie gotowe dla MLRO pod Twoją marką — a nie licencję SaaS z opłatą za klienta. Kod należący do klienta, infrastruktura hostowana w UE, dowody audytowe dostępne od pierwszego dnia.
- Inżynierowie z UE
- Pola zgodne z PSD2
- AML i sankcje wbudowane w kod
- Zgodność z Travel Rule
- Przechowywanie danych zgodne z RODO
Co oznacza tu „neobank”
Zgodność AML dla neobanków, bez zobowiązań SaaS
Większość wyników wyszukiwania dotyczących zgodności AML dla neobanków to wielodostępne (multi-tenant) rozwiązania SaaS z narzuconym modelem klienta, wynajmowaną kolejką spraw i opłatą za klienta. My działamy inaczej. TrustChange to partner inżynieryjny tworzący dedykowaną zgodność AML dla neobanków: Twoje klasy klientów, Twoje reguły, Twój zestaw dostawców, Twoje dowody, Twój kod. Każda wersja reguły i każdy eksport pozostają na Twojej platformie — a nie na cudzej.
Zastanawiasz się, czy zbudować, opakować czy zastąpić obecne rozwiązanie? Zacznij od Doradztwo CTO. Szersza praktyka AML opiera się na inżynieria zgodności. Powiązane obszary: Zgodność AML dla fintechów, Oprogramowanie AML dla banków oraz zgodność AML dla platform płatniczych.
Zestaw narzędzi
Trzy obszary narzędziowe w każdym projekcie AML dla neobanków
AML dla neobanków to nie jedno narzędzie. To onboarding w skali detalicznej, monitoring transakcji obejmujący wszystkie kanały płatności oraz kolejka alertów wraz z raportowaniem gotowym dla MLRO. Budujemy te trzy elementy razem, w ramach jednego planu, z jednym zespołem odpowiedzialnym od początku do końca.
-
01
Onboarding detaliczny w skali
Przepływy KYC dla osób fizycznych, jednoosobowych działalności gospodarczych i firm — z weryfikacją dokumentów, biometrią, liveness i beneficjentów rzeczywistych — dostosowane do wolumenu rejestracji neobanku bez obniżania poziomu ochrony przed nadużyciami.
- Przepływy KYC / KYB
- Liveness + biometria
- UBO i rejestry przedsiębiorstw
-
02
Monitorowanie transakcji
Monitoring oparty na regułach dla kart, SEPA, SEPA Instant, open banking i przelewów wewnętrznych — z typologiami zaprojektowanymi pod wzorce charakterystyczne dla neobanków (szybkość transakcji, structuring, sieci słupów, nagłe zmiany wydatków).
- Silnik reguł i typologii
- Korelacja między kanałami płatności
- Sygnały z sieci powiązań
-
03
Alerty, sprawy i SAR/STR
Kolejki starzejących się alertów, akta spraw analityków, kontrola dwuosobowa przy ręcznych nadpisaniach, panele MLRO oraz pakiety SAR / STR przygotowane pod recenzentów.
- Kolejki przeterminowane wg SLA
- Bramki zasady czterech oczu
- Eksport SAR / STR
Stos technologiczny
Co stoi za zgodnością AML dla neobanków
Osiem warstw, jeden system. Każda warstwa ma określonego właściciela, mechanizm kontrolny i dowód audytowy — nic nie jest domyślne pod etykietą „AML dla neobanków”.
Wzorce wdrożeniowe i dowody: jak dostarczamy. Szersze spojrzenie na platformę: firma tworząca oprogramowanie bankowe oraz infrastruktura fintech.
| Warstwa | Co budujemy |
|---|---|
| Model klienta | Typizowane rekordy klientów dla osób fizycznych, jednoosobowych działalności gospodarczych i firm ze stanem cyklu życia (zarejestrowany, ograniczony, wyrejestrowany) Jedna kanoniczna struktura, wersjonowana w Twoim repozytorium. |
| Integracje KYC / KYB | Adaptery do dostawców weryfikacji tożsamości, biometrii, liveness, rejestrów przedsiębiorstw i UBO — z buforowanymi wynikami i wyzwalaczami ponownej weryfikacji Zestaw dostawców to kwestia konfiguracji — zmieniasz dostawcę bez zmian w kodzie. |
| Potok skriningu | Screening sankcji, PEP, negatywnych informacji medialnych i list wewnętrznych podczas onboardingu, przed czynnościami regulowanymi oraz w ramach zaplanowanych odświeżeń Każde trafienie zapisuje identyfikator dostawcy, dopasowany podmiot, wersję listy i decyzję recenzenta. |
| Monitorowanie transakcji | Silnik reguł i typologii obejmujący karty, SEPA, SEPA Instant i open banking, z korelacją między kanałami płatności i grupowaniem spraw Reguły to konfiguracja — można je przeglądać i są wersjonowane w konsoli administracyjnej. |
| Przepływ alertów i spraw | Kolejki wiekowane, przypisywanie, notatki, załączniki dowodowe, kody rozstrzygnięć i ponowne uruchamianie pojedynczych spraw SLA i eskalacja są egzekwowane przez silnik, a nie przez rutynę obsługi skrzynki. |
| Raportowanie regulacyjne | Pakiety SAR / STR, panele MLRO, pakiety zamknięcia oraz eksporty przygotowane pod recenzentów zgodne z lokalnymi formatami FIU Eksporty w formacie zgodnym z wymogami regulatora, z tego samego repozytorium co raporty operacyjne. |
| Kontrola i dostęp | SSO, dostęp oparty na rolach, kontrola dwuosobowa przy ręcznych nadpisaniach, dziennik audytowy odporny na manipulacje, reguły retencji dla każdej klasy spraw Przechowywanie danych zgodne z RODO, domyślnie hostowane w UE, zakres danych osobowych ograniczony polityką. |
| Środowisko uruchomieniowe i wdrożenie | Hostowane w UE, pipeline'y CI/CD, obserwowalność, całodobowe dyżury wsparcia Twój dostawca tożsamości, Twoje regiony danych, Twoje zasady dostępu. |
Ścieżka alertu
Od rejestracji do obronnego pakietu SAR
Każdy klient i każda transakcja w neobanku przechodzą przez te same bramki kontrolne. Szybkość wynika ze strojenia procesu, a nie z pomijania kroków czy bezterminowego zaufania wynikom dostawcy.
- 01
Onboarding
Rejestracja
KYC / KYB jest uruchamiane wobec Twojego zestawu dostawców; rekord klienta przechowuje wynik, identyfikator dostawcy, wersję listy i stan cyklu życia.
- 02
Weryfikacja
Poniżej sekundy
Screening sankcji, PEP i negatywnych informacji medialnych zwraca wynik; zbuforowane wyniki są odświeżane zgodnie z polityką.
- 03
Aktywność na żywo
Strumieniowanie
Zdarzenia kart, SEPA, SEPA Instant i open banking zasilają monitor transakcji w czasie rzeczywistym.
- 04
Alerty
Od ułamka sekundy do kilku sekund
Reguły i typologie generują alerty; korelacja między kanałami płatności grupuje powiązane zdarzenia w jedną sprawę.
- 05
Przegląd
W ramach SLA
Analityk odczytuje dowody, dodaje notatki, podejmuje decyzję. Powyżej ustalonych progów obowiązuje zasada czterech oczu.
- 06
Raport
Codziennie / na zdarzenie
Pakiety zamknięcia, panele MLRO i pakiety SAR / STR są publikowane z tego samego magazynu danych, gotowe do formatu FIU, który składasz.
Realizacja
Jak dostarczamy zgodność AML dla neobanków
Pięć kroków, w tej kolejności. Regulowane prace AML odbywają się w ramach backlogu produktowego — bez osobnej fazy zgodności doklejonej przed startem, bez wielkiego wdrożenia nieprzetestowanego silnika monitorowania.
- 01
Zakres
Tygodnie 1–2
Mapujemy klasy klientów, obecnych dostawców, oczekiwania MLRO, mix produktowy, kontekst licencyjny i lokalne formaty raportowania. Efekt: zakres, mapa kontroli i wyceniony plan.
- 02
Architektura
Tygodnie 3–4
Model klienta, proces screeningu, silnik monitorowania, przepływ alertów i schematy eksportu są spisywane jako pierwsze. Wymagania audytorów kształtują projekt.
- 03
Budowa
Dwutygodniowe sprinty
Onboarding, screening, monitoring, przepływ pracy i raportowanie MLRO wdrażane są partiami. Każde scalenie uruchamia testy, kontrole statyczne i skan zależności.
- 04
Utwardzanie
Przed przełączeniem
Odtwarzanie na danych historycznych klientów i transakcji, testy obciążeniowe, ćwiczenia awaryjne oraz okno przeglądu przez stronę trzecią. Przełączenie jest przećwiczone z Twoim zespołem operacyjnym i MLRO, a nie zakładane.
- 05
Wdrożenie i utrzymanie
Przełączenie + utrzymanie ciągłe
Imiennie wskazani inżynierowie w trybie 24/7. Runbooki, pulpity i pakiet audytowy przekazujemy zespołowi już pierwszego dnia, wraz z udokumentowanym grafikiem dyżurów.
Model współpracy
Cztery sposoby zakupu Twojego wdrożenia AML dla neobanku
Ci sami inżynierowie, ten sam standard. Zmienia się tylko forma komercyjna.
-
Budowa o stałym zakresie
Zdefiniowana warstwa kontroli AML w stałej cenie i z ustalonym terminem. Najlepsze, gdy klasy klientów i dostawcy są już ustalone.
-
Dedykowany zespół
Stały zespół z liderem. Najlepsze rozwiązanie przy długich planach rozwoju i nowych typologiach pojawiających się co kwartał.
-
Uzupełnienie zespołu specjalistami
Doświadczeni inżynierowie w Twoim zespole. Najlepsze, gdy masz już plan i potrzebujesz głębokiej wiedzy w warstwie kontroli.
-
Doradztwo CTO
Przegląd architektury oraz analiza „kupić czy zbudować” przed podjęciem decyzji. Najlepsze na etapie projektowania.
Pytania
FAQ: zgodność AML dla neobanków
Sześć odpowiedzi od razu na temat zakresu, kompromisów rozwiązań gotowych, typologii i kanałów płatności, raportowania MLRO, PSD2/MiCA/AML/RODO oraz wsparcia. Resztę omówimy na rozmowie.
Co dokładnie obejmuje zgodność AML dla neobanków od TrustChange?
Projektujemy dedykowaną, należącą do klienta warstwę kontrolną AML dopasowaną do specyfiki neobanku: onboarding KYC i KYB dostosowany do wolumenu rejestracji, screening sankcji i PEP przeprowadzany przed i po rozpoczęciu aktywności, monitoring transakcji obejmujący karty, SEPA, SEPA Instant i open banking, przepływ alertów i spraw, panele MLRO oraz pakiety SAR / STR gotowe pod lokalny format FIU, który składasz. Rozwiązanie dostarczane jest jako kod źródłowy w Twoich repozytoriach, z prawami własności intelektualnej przeniesionymi na Ciebie.
Czym Wasze wdrożenie różni się od gotowego oprogramowania AML dla neobanków?
Gotowe narzędzia AML łączą w sobie ogólny model klienta, sztywny zestaw dostawców i opłatę licencyjną. TrustChange dopasowuje klasy klientów, częstotliwość screeningu, reguły monitorowania i raportowanie do rzeczywistego mixu produktowego Twojego neobanku (konta, karty, oszczędności, kredyty, MŚP), Twojego zestawu dostawców oraz lokalnych wymogów raportowych. Dedykowane wdrożenie zajmuje więcej czasu na początku, ale zachowujesz każdą regułę, każdy adapter i każdą decyzję — unikając przy tym uzależnienia od mapy rozwoju narzędzia, które wynajmujesz.
Jakie typologie i kanały płatności obejmuje silnik monitorowania dla neobanku?
Kanały płatności: acquiring i issuing kart, SEPA i SEPA Instant, wpłaty open banking, przelewy wewnętrzne między klientami oraz nogi kryptowalutowe tam, gdzie neobank oferuje konta w aktywach cyfrowych. Konfigurowalne typologie obejmują skoki intensywności transakcji, structuring, wzorce sieci słupów, nagłe zmiany geograficzne lub kategorii sprzedawcy, ekspozycję na wysokoryzykowne kody MCC, wskaźniki oszustw pierwszej strony oraz korelacje między kontami. Silnik dostarcza infrastrukturę techniczną; to Twoja polityka decyduje, co wyzwala alert.
Jak platforma wspiera raportowanie MLRO i zgłoszenia SAR / STR?
Panele MLRO podsumowują otwarte alerty, przeterminowane sprawy, przekroczenia SLA oraz trendy w klasach spraw. Pakiety SAR / STR eksportowane są w formatach oczekiwanych przez lokalne FIU (zgodnie z mapowaniem ustalonym przez Twój zespół compliance), wraz z aktami sprawy, załączonymi dowodami oraz metadanymi reguł i ich wersji. TrustChange jest partnerem inżynieryjnym, a nie MLRO — decyzję o zgłoszeniu podejmuje Twój zespół, my dostarczamy narzędzia i dowody w logu audytowym, które za nią stoją.
Jak PSD2, MiCA, AML/Travel Rule i RODO są wbudowane w platformę na poziomie inżynieryjnym?
TrustChange jest partnerem inżynieryjnym, a nie kancelarią prawną — politykę ustala Twój zespół compliance i MLRO, my dostarczamy mechanizmy kontrolne i dowody. Oznacza to pola uwzględniające PSD2 w przepływach płatności i zgodach open banking, rekordy gotowe pod MiCA tam, gdzie neobank oferuje konta z aktywami cyfrowymi, reguły sankcji i monitoringu działające wewnątrz przepływu, komunikaty Travel Rule przy transferach kryptowalut oraz przechowywanie danych zgodne z RODO, z mapowaniem danych i regułami retencji dla każdej klasy spraw. Nie składamy w Twoim imieniu żadnych deklaracji dotyczących licencji, opinii prawnych czy zgód nadzorców.
Czy prowadzicie również warstwę kontroli AML po uruchomieniu, czy tylko przekazujecie ją dalej?
Obie opcje są możliwe. Większość klientów zaczyna od dedykowanych inżynierów TrustChange dostępnych 24/7 w pierwszych miesiącach, gdy ich własny zespół nabiera tempa, a następnie przejmuje platformę we własnym zakresie wraz z runbookami, panelami i wspólnie opracowanym przekazaniem dyżurów. Część klientów zatrzymuje nas jako dedykowany zespół deweloperski lub w formule staff augmentation przy nowych adapterach dostawców, mapie drogowej reguł i integracji z systemami powiązanymi.
Umów rozmowę wstępną w sprawie zgodności AML dla neobanków
Przygotuj informacje o klasach klientów, mixie produktowym, obecnych dostawcach, oczekiwanych formatach raportowania oraz miejscu, w którym tkwi problem — fałszywe alerty, przeterminowane kolejki, niedotrzymane SLA czy zablokowany eksport MLRO. My przygotujemy mapę mechanizmów kontrolnych, widok architektury i wyceniony plan działania. Bez pokazówek.